Unlock your

potential

2 Výroční zpráva 2021 • UniCredit Bank

47

44

UniCredit Bank •Výroční zpráva 20213

4 Výroční zpráva 2021 • UniCredit Bank

UniCredit Bank •Výroční zpráva 20215

6 Výroční zpráva 2021 • UniCredit Bank

A konečně, obecně řečeno, finanční sektor hraje klíčovou roli při rozdělování národ-ních zdrojů a veřejných zdrojů, jako je Plán na podporu oživení Evropy, čímž spouští environmentální projekty a společenskou transformaci.

Naše odvětví může být hnací silou rychlé změny a udržitelného oživení v celé Evropě. To je velká výzva a zároveň ještě větší příležitost.

Pro skupinu UniCredit nejsou změny v letošním roce cizí. Máme nové vedení a nový strategický plán, jehož cílem je zajistit růst pro všechny zúčastněné strany.

Plán, který má uvolnit vnitřní sílu skupiny UniCredit, v malém měřítku realizuje to,v co věříme, že uvidíme v Evropě. Identifikuje potenciál obsažený v naší bance a poskytuje nám potřebný rámec, abychom mohli dlouhodobě vynikat. Věřím, že vedení skupiny UniCredit bude tuto misi plnit. Již nyní máme za sebou silný start, kdy jsme překročili klíčové finanční ukazatele pro rok 2021, což nám umožňuje nabídnout akcionářům značné výnosy.

Pokračováním této cesty se dozorčí rada zavazuje poskytovat potřebný dohled a kontrolu, což zajistí převzetí odpovědnosti za všechny naše kroky a dodržování požadavků ECB.

Podnikli jsme významné kroky k posílení naší správy a řízení v souladu se součas-ným prostředím. To zahrnuje vytvoření nového výboru ESG Board Commitee, který bude zajišťovat, aby toto téma bylo ústředním bodem naší celkové firemní strate-gie, a posílení výboru Internal Controls & Risks Commitee v souladu s osvědčenými postupy v oboru.

To jsou příklady kroků, které jsme podnikli dobrovolně a proaktivně, protože tím investujeme nejen do úspěchu skupiny UniCredit, ale i všech našich zainteresova-ných stran. Víme, že úspěšná realizace tohoto plánu ovlivní každého z našich klientů, investorů a regulačních orgánů.

Výzvou je vzít v úvahu každý z těchto různých pohledů a přijít s tím, co nám všem umožní uspět.

To je příležitost pro nás pro všechny.

S pozdravem,

UniCredit Bank • Výroční zpráva 2021 7

UniCredit Tower

Naše hlavní sídlo UniCredit Tower v Miláně

8 Výroční zpráva 2021 • UniCredit Bank

Vážení akcionáři,

když jsem na začátku roku 2021 nastoupil do skupiny UniCredit, říkal jsem, že se cítím jako doma. Je to pravda, ale byl to poměrně neznámý domov.

Přestože jsem s bankou po celou dobu své kariéry úzce spolupracoval, nic nenahradí to, co zjistíte o firmě, když pracujete uvnitř.

Prvních několik měsíců jsem strávil rozhovory s našimi lidmi, našimi investory i regu-látory, abych dokázal bance porozumět stejně jako potřebám všem zainteresovaných stran.

To, co jsem zjistil, bylo opravdu pozoruhodné a povzbudivé, zejména když jsme začali pracovat na dlouhodobé vizi pro skupinu UniCredit. Naše banka není institucí, která potřebuje zásadně změnit nebo přestavět. Máme všechny předpoklady k úspěchu: 13 bank napříč Evropou, 78 600 zaměstnanců se skutečně mezinárodním přístupem a 15 milionů klientů. Jsme skutečně lokální banka s celoevropskou působností.

Bylo by ctí být kdykoli v čele takové instituce, ale v tento historický okamžik je to opravdu mimořádné. Ve chvíli, kdy se Evropa vzpamatovává z pandemie Covid-19, otevírá se nám významnou příležitost nejen obnovit předešlou sílu a úspěch, ale jít dál a dělat věci lépe.

Banky hrají v tomto procesu klíčovou roli. Při správném fungování jsou motorem finančního rozvoje, který umožňuje oživení a usnadňuje opětovný růst. Jsou klíčovým prostředníkem našeho finančního systému, realizátorem měnové politiky, financují státní investiční projekty a mnoho dalšího.

Jako kontinent potřebujeme, aby naše banky dobře fungovaly, protože v tuto chvíli nemá Evropa dostatečný výkon. Naše kapitálové trhy jsou méně rozvinuté než trhy jiných regionů a náš reálný růst HDP zaostává za ostatními. Naše společnost by to neměla akceptovat a my jako UniCredit to dělat nebudeme, protože jsme schopni vytvářet změny k lepšímu.

UniCredit je jedinou celoevropskou bankou. Naše skutečná a intenzivní přítomnost napříč kontinentem znamená, že máme dobrou pozici, abychom zajistili finanční služby, které pomohou místním komunitám k rozvoji a Evropě k úspěchu.

Mojí úlohou je zajistit, abychom zdroje naší banky využívali k dosažení výše uvede-ných cílů, stejně jako našich finančních cílů: růstu, ziskovosti, síly, návratnosti pro akcionáře a dlouhodobý udržitelný úspěch.

Když to dokážeme, dáme našim lidem banku, na kterou mohou být hrdí stejně jako na práci, kterou každý den dělají. Tým nadšených lidí, kteří vytvářejí opravdové part-nerství s klienty a poskytují služby komunitám, které dobře znají, je základem našeho úspěchu. Tyto věci dohromady vrátí UniCredit zpět na nejvyšší příčky evropských bank. Když se podívám i mimo naši banku, věřím, že právě kombinace finančního úspěchu a zodpovědnosti lidí bude tvořit základ pro znovu obnovenou Evropu jako předního ekonomického bloku.

UniCredit Bank • Výroční zpráva 20219

10Výroční zpráva 2021 • UniCredit Bank

V roce 2021 jsme již dosáhli významného pokroku, neúnavně pracujeme na zmíně-ných cílech a začínáme vidět výsledky této strategie.

2021

Náš strategický plán jsme sice oficiálně oznámili v prosinci, ale práce na rozvoji potenciálu UniCredit a banky pro budoucnost Evropy začala již v okamžiku, kdy jsme v dubnu nastoupili do skupiny.

Po celý rok 2021 jsme již určitě kroky realizovali, takže mnohé z toho, co jsme for-mulovali v prosinci, již bylo v běhu.

V letošním roce jsme provedli významné změny ve způsobu fungování UniCredit, a to změnou pěti oddělených obchodních divizí na čtyři regionální pokrytí. Z Itálie jsme udělali samostatný region. Odstranili jsme zbytečné úrovně rozhodování a dali pravomoci lidem, kteří své klienty skutečně znají, aby v rámci určité míry rizika při-jímali ta nejlepší rozhodnutí, která se jich přímo týkají.

Sjednotili jsme pohled na naše klienty a zajistili, aby byli ve všech regionech klasifi-kováni stejným způsobem. A vyvinuli jsme dva nové, ve své třídě nejlepší produkto-vá centra pro obsluhu těchto klientů: řešení pro firmy a řešení pro jednotlivce. Začali jsme také vylepšovat a transformovat naše technologie.

V roce 2021 jsme zaznamenali první známky úspěchu této strategie. Naše výsled-ky za 4. čtvrtletí ukázaly více než trojnásobný základní čistý zisk oproti roku 2020 a čisté výnosy meziročně vzrostly o 34 procent.

Zvítězit. Správným způsobem. Společně.

Neměli bychom podceňovat potenciální přínosy naplnění naší strategie. Finanční i sociální odezvu bude mít její dosažení na celém kontinentu. To máme na mysli, pokud hovoříme o podpoře rozvoje naší společnosti a komunit, a tedy pomoci Evropě k oživení v období po pandemii.

UniCredit Bank • Výroční zpráva 202111

Nejdůležitějším faktorem, který rozhoduje o tom, zda se nám podaří naplnit naše ambi-ce, je angažovaný, silný a cílevědomý tým kolem nás. Je to jejich jedinečná schopnost porozumět našim klientům, která nám umožní pro ně udělat maximum a na oplátku splnit veškeré vlastní ambice. Poskytneme jim inspiraci, vášeň a ambice udělat pro naše klienty to nejlepší, co umí, a jít nad rámec svých možností.

V letošním roce jsme přijali opatření, která definují naše kolektivní myšlení: Zvítězit. Správným způsobem. Společně. Chceme, aby naši lidé byli motivováni k úspěchu našich klientů: a ambicím se přitom nevyhýbáme. Chceme, aby se jim to podařilo správným způsobem, takovým, kterým se řídí naše hodnoty integrity, péče a zodpo-vědnosti, a chceme, aby tak činili ve vzájemném partnerství a ve spolupráci s našimi klienty. Tento způsob myšlení bude řídit všechna naše rozhodnutí a poskytne potřebný prostor pro dlouhodobý, udržitelný úspěch.

Zahájili jsme kampaň Courageous Voices, kterým chceme povzbudit náš tým k tomu, aby se vyjadřoval na všech úrovních. Náš tým je naším nejdůležitějším aktivem a my musíme naslouchat jeho nápadům a sledovat jeho úhly pohledu, abychom zajistili, že budeme pracovat jako jednotná skupina, která jde stejným směrem a má společné cíle. Náš úspěch bude přímým odrazem jejich úspěchu.

Mezi finančním úspěchem podniku a jeho angažovaným týmem, který pracuje na dosažení jasného cíle, je přímá souvislost. To je výslovně říkáme v našem plánu, který stanovuje náš dvojí cíl: dosáhnout návratnosti kapitálu ve výši přibližně 10 %, roční růst čistých výnosů o 2 % a rozdělení nejméně 16 mld. eur v letech 2021–2024, a to i přes značné investice do naší budoucnosti – do našich lidí i technologií.

12Výroční zpráva 2021 • UniCredit Bank

UniCredit Unlocked

UniCredit Unlocked je plán, který má přinést užitek všem našim zainteresovaným stranám: investorům, zaměstnancům i klientům. Jedná se o dlouhodobý plán pro naše podnikání. Ze zřejmých důvodů se klíčové ukazatele vztahují na roky 2021–2024, ale to je jen jeden z milníků. Skutečný úspěch se bude měřit podle toho, jak dobře nás plán připraví na úspěch v následujícím období.

Tento plán nás má připravit na budoucnost, a co je důležitější, abychom byli připraveni starat se o naše dnešní i budoucí klienty. Máme odvážné ambice vytvořit z UniCredit skutečně digitální banku, která bude využívat data ve všem, co děláme, přičemž do této oblasti investujeme 2,8 miliardy EUR a přijmeme 3 600 nových zaměstnanců, kteří nám na této cestě pomohou.

Každý dlouhodobý plán musí mít na srdci ESG. Náš závazek k udržitelnosti a pozitivní opatření ve všech třech pilířích ESG budou rozhodující silou v každém našem kroku a rozhodnutí.

ESG je o činech, ne o slovech, a to jak pro naše vlastní podnikání, tak pro podporu transformace našich klientů a společnosti. Zavázali jsme se v rámci UniCredit udr-žovat nejvyšší standardy napříč všemi oblastmi životního prostředí, sociální oblasti a správy řízení a od našich klientů nebudeme očekávat a žádat nic menšího. Vyvážení těchto cílů nebude vždy jednoduché. Je to cesta, kterou nelze dokončit ze dne na den, ale zásady si budeme osvojovat každodenně a budeme pracovat na jejich zlepšování, dokud toho nedosáhneme.

Zavázali jsme se, že do roku 2030 dosáhneme nulových čistých emisí a od roku 2008 jsme snížili emise skleníkových plynů o 60 %. Přispěli jsme více než 36 milionů na firemní dárcovství a filantropické iniciativy a na vzdělávání 123 000 mladých lidí; a investovali jsme 100 milionů do zajištění rovného odměňování žen a mužů, což znamená stejnou mzdu za stejnou práci. UniCredit Foundation pokračovala ve skvě-lé práci a darovala 2,4 milionu EUR na následky Covid-19 apomoc při řešení hladu, poskytla více než 1 milion EUR na projekty sociální solidarity, další více než 1 milion EUR na podporu výzkumných, studijních a stipendijních grantů a zároveň 650 000 EUR na zdvojnásobení dobročinných příspěvků našich vlastních zaměstnanců.

UniCredit Bank • Výroční zpráva 202113

Naše finanční ambice rozvinout potenciál UniCredit je založena na šesti pilířích, které mají za cíl dosáhnout udržitelných výsledků a ziskového růstu v průběhu cyklu.

Optimalizujeme UniCredit tím, že zlepšujeme jak provozní, tak kapitálovou efektivitu, což nám umožňuje investovat tyto zdroje do našeho podnikání, s klíčovým zaměření na digitální a datové technologie.

Máme tři vzájemně propojené oblasti, které budou v nadcházejících letech určovat návratnost.

14Výroční zpráva 2021 • UniCredit Bank

Řízením interakce těchto tří pák můžeme optimálně vyvažovat růst, sílu a ziskovost.

Zaměření na budoucnost

Nechci podceňovat směr cesty, která je před námi, ale spíše chci zdůraznit rozsah toho, co je podle mě možné pokud UniCredit rozvine svůj potenciál a procesy správným způsobem.

Banka, která je sjednocená za jediným cílem a má ambici a správné hodnoty, dokáže naplnit potřeby všech zainteresovaných stran za předpokladu, že nebude ztrácet ze zřetele své základní poslání pomáhat společnosti se rozvíjet.

Opravdu věřím, že když tyto věci fungují v partnerství a když lidé tvrdě pracují, aby vyhráli – správným způsobem – společně, právě tehdy budou tyto společnosti vynikat.

UniCredit Bank •Výroční zpráva 202115

Navíc to není omezeno na firmy. Nemělo by to být pouze mantrou pro naši banku, ale pro komunity a společnosti, ve kterých působíme.

Pokud se nám to podaří, domnívám se, že sbližování společných ambicí, účelu a hod-not je zásadou, na které bude evropské oživení a růst založeno.

Začneme naší bankou: bankou, která je v tomto jednotná, se správnými opatřeními k naplnění potřeb budoucích klientů, abychom mohli lépe pomáhat nejen našim klien-tům, ale i komunitám, ve kterých působíme.

To je silný cíl, na jehož společném naplňování může být celý tým UniCredit hrdý.

Upřímně děkuji všem kolegům, kteří mě vřele přijali a byli otevřeni změnám, které, jak vím, mohou být stejně vzrušující jako náročné.

Skupinu UniCredit čeká odvážná budoucnost a my jsme již na cestě k ní. Co jsme dopo-sud dokázali – dát našemu týmu podmínky k úspěchu, začít úspěšně využívat potenciál UniCredit a zajistit finanční výsledky pro akcionáře – mi dává jistotu, že dokážeme vše, co jsme si předsevzali.

Žádám naše investory a zúčastněné strany o podporu, protože se nám daří pokračovat v práci a plnění slibu, že vytvoříme lepší banku pro budoucnost Evropy.

Děkuji,

UniCredit Bank •Výroční zpráva 202117

UniCredit Bank Czech Republic and Slovakia, a.s.

Obsah

Slovo předsedy představenstva 18

Nejdůležitější konsolidované hospodářské výsledky 22

Nejdůležitější individuální hospodářské výsledky 24

Vize, mise a firemní hodnoty 26

ESG – životní prostředí, sociální zodpovědnost a řízení společnosti 26

Makroekonomická situace 28

Zhodnocení výsledků UniCredit Bank Czech Republic and Slovakia, a.s. 29

Očekávaná hospodářská a finanční situace UniCredit Bank Czech Republic and Slovakia, a.s. v roce 2021 29

Firemní a investiční bankovnictví 29

Retailové a privátní bankovnictví 32

Podpůrné útvary 34

Zpráva dozorčí rady 37

Základ pro výpočet příspěvku do Garančního fondu 37

Konsolidovaná účetní závěrka

Konsolidovaný výkaz o úplném výsledku za rok 2021 39

Konsolidovaný výkaz o finanční pozici k 31. prosinci 2021 40

Konsolidovaný výkaz o peněžních tocích za rok 2021 41

Konsolidovaný výkaz změn vlastního kapitálu za rok 2021 42

Příloha konsolidované účetní závěrky 43

Individuální účetní závěrka

Individuální výkaz o úplném výsledku za rok 2021 123

Individuální výkaz o finanční pozici k 31. prosinci 2021 124

Individuální výkaz o peněžních tocích za rok 2021 125

Individuální výkaz změn vlastního kapitálu za rok 2021 126

Příloha individuální účetní závěrky 127

Výrok auditora k výroční zprávě 207

Další informace 215

Zpráva o vztazích mezi ovládající a ovládanou osobou 236

Schéma skupiny UniCredit 244

Seznam poboček 246

18Výroční zpráva 2021 • UniCredit Bank

UniCredit Bank •Výroční zpráva 202119

Vážený akcionáři, vážení obchodní partneři, dámy a pánové,

rok 2021 byl pro UniCredit Bank i přes veškeré překážky, které se převážně dotýkaly pandemie covidu-19, úspěšným obdobím. Zdravotní situace výrazně ovlivňuje svě-tovou ekonomiku a trhy i nadále. Naše banka však díky pevným základům dokázala náročné prostředí proměnit v rok, během kterého jsme rostli a udrželi si silnou pozici na českém i slovenském trhu. Děkujeme za to našim věrným klientům i motivovaným zaměstnancům. Stejně tak svoji pozici posílila i skupina UniCredit jako jedna ze systé-mově nejdůležitějších bankovních skupin v Evropě.

Odbornost a dlouholeté zkušenosti našich lidí nás staví mezi přední lídry českého a slovenského bankovního trhu. Mezi naše priority patří být jednoduchou a efektivní bankou – díky této jasné vizi dokážeme plnit i ty nejnáročnější cíle, neustále se rozvíjet a flexibilně reagovat na rychle se měnící moderní dobu. Tento směr budeme dále roz-víjet v novém skupinovém strategickém plánu UniCredit Unlocked.

Ekonomické oživení pomohlo bankovnímu sektoru

V roce 2021 jsme i přes pokračující nejistotu byli svědky ekonomického oživení, které se pozitivně odrazilo na výsledcích finančního sektoru. Zisk bankovního sektoru se v Česku i na Slovensku citelně navýšil díky rozpouštění rezerv na úvěry v selhání vytvá-řených během prvních vln pandemie. Hospodaření bank v Česku příznivě ovlivnil také výrazný růst úrokových sazeb od poloviny roku a na Slovensku efekt zrušení bankovního odvodu.

Nenaplnila se pesimistická očekávání na růst podílu nesplácených úvěrů kvůli dopa-dům pandemie a stejně tak nenastal ani scénář pokračujícího poklesu úvěrové dynami-ky. Právě naopak, úvěrová aktivita silně rostla v obou zemích. Zejména v oblasti úvěrů na bydlení, na což v Česku v závěru roku zareagovala ČNB přísnějším nastavením limitů úvěrových ukazatelů při poskytování hypoték s platností od 1. dubna 2022.

UniCredit Bank si i nadále drží pozici předního hráče na obou trzích

V uplynulém roce jsme dokázali systematicky využívat zajímavých obchodních a trž-ních příležitostí, inovací, klientského servisu, vynikajícího řízení rizika a mnoho dalšího, díky čemuž jsme dosáhli příznivého výsledku hospodaření a udrželi si přední pozici ve skupině UniCredit v regionu střední a východní Evropy.

UniCredit Bank Czech Republic and Slovakia dosáhla v roce 2021 konsolidovaného hospodářského výsledku 6,98 miliardy Kč, což představuje meziroční nárůst konsoli-dovaného čistého zisku o 31,3 %. K tak výraznému nárůstu hospodářského výsledku přispěly především rostoucí objemy klientských obchodů a kvalita úvěrového portfolia banky spolu s řízením nákladů na úvěrové riziko a efektivním řízením provozních nákla-dů. Objem klientských úvěrů meziročně vzrostl o 4,7 % a v objemu vkladů od klientů dosáhla UniCredit Bank Czech Republic and Slovakia nárůstu o 10,6 % oproti roku 2020.

V retailové divizi klademe důraz na kvalitu našich služeb a produktů a spokojenost klientů. Rok 2021 byl z hlediska nových obchodů v úvěrových produktech výjimečný.

20Výroční zpráva 2021 • UniCredit Bank

Meziroční nárůst prodejů u hypoték dosáhl 39 % a u spotřebitelských úvěrů 56 %. Naše úvěrové portfolio meziročně narostlo o 9,8 % a portfolio primárních zdrojů o 15,6 %. Klíčem k růstu v retailovém bankovnictví jsou jednoduché produkty a služby přístupné přes online kanály. Penetrace aktivních uživatelů digitálního bankovnictví mezi všemi aktivními klienty dosáhla 79,5 %.

Rok 2021 byl úspěšným také pro divizi firemního a investičního bankovnictví. Pokra-čovali jsme v upevnění naší silné pozice na českém i slovenském trhu, a to navzdory složitému makroekonomickému prostředí. Dařilo se nám co do růstu poskytnutých firemních úvěrů i na poli získávání nových klientů především díky poskytování kom-plexních služeb a vysoké flexibilitě. Úspěšně jsme pokračovali v naplňování našich strategických cílů, obzvláště co se týče udržení a rozvíjení pozice klíčového hráče v seg-mentu financování velkých mezinárodních a domácích firem, společně se zvýšením tržního podílu v segmentu malých a středních podniků. V roce 2021 jsme se znovu výrazně zaměřili na podporu našich klientů zasažených pandemií covidu-19, individu-ální přístup a nabídku širokého portfolia lokálních a evropských garančních programů.

Obhájili jsme pozici lídra i v oblasti nemovitostního financování developerských pro-jektů. Velmi úspěšný rok jsme díky uzavření několika velkých a komplexních transakcí zaznamenali také v oblasti strukturovaného a akvizičního financování.

Digitalizace ušetří čas pro péči o klienty

V UniCredit Bank dlouhodobě dbáme na moderní a digitální bankovnictví, které usnad-ňuje procesy a šetří čas nejen našim klientům, ale i našim zaměstnancům, kteří se tak mohou o to více věnovat péči o klienty a dalším důležitým úkolům.

V červenci jsme představili UniCredit chatbota, chytrého digitálního náborového pomocníka, který s kandidáty sám uskuteční první kolo pohovoru a poté zpracuje a poskytuje cennou zpětnou vazbu nejen bance, ale i samotným uchazečům. V průbě-hu září jsme spustili pro otevření účtu naši novou vícekanálovou platformu OPEN. Díky ní si klienti mohou sami vybrat kanál ke sjednání produktu, který jim vyhovuje nejvíce. Naše banka se tak stala dostupnou doslova kdykoliv a odkudkoliv. Sjednávání produktů si klienti mohli zpočátku vyzkoušet na nových běžných účtech START, OPEN a TOP, které odpovídají moderním potřebám našich klientů. K běžným účtům jsme záhy v platfor-mě OPEN přidali i další klíčové produkty – spotřebitelské a hypoteční úvěry. V listopadu jsme pak pro naše klienty z řad menších a středních firem představili ve spolupráci se společností VISA novou aplikaci UniCredit SoftPOS, platební terminály do kapsy.

Oceňují nás klienti, partneři i odborné poroty

Kvalitu našich služeb a produktů opakovaně vyzdvihli nejen sami spokojení klienti a obchodní partneři, ale poukázala na ni také řada českých, slovenských i zahraničních ocenění. Naši mobilní aplikaci Smart Banking ocenila společnost Scott & Rose jako nejlepší bankovní aplikací v kategorii uživatelské dostupnosti při ovládání základních funkcionalit. Magazínem Capital Finance International jsme byli v roce 2021 podruhé jmenováni Nejlepší bankou s pozitivním sociálním vlivem v Evropě. Již po několikáté po sobě se můžeme jako UniCredit Bank pyšnit titulem Best Sub-Custodian Bank 2021

UniCredit Bank •Výroční zpráva 202121

od Global Finance či nejlepším oceněním v Trade Finance a Cash Management Survey od Euromoney.

ESG a udržitelnost jsou klíčem k budoucímu úspěchu

Ačkoliv je ESG pro širokou veřejnost stále relativně novým pojmem, v UniCredit Bank se tématem udržitelného financování zabýváme systematicky již několik let. Podpora podniků s ESG vizí je pro nás samozřejmostí. V minulém roce představovaly ESG úvěry téměř 20 % podíl na celkovém portfoliu dlouhodobých firemních investičních úvěrů.

V letošním roce 2022 se kromě samotného udržitelného financování zaměříme také na zvyšování povědomí o tématu ESG a udržitelnosti mezi samotnými klienty. K tomu nám napomůže mimo jiné i nová digitální kampaň, která toto téma přiblíží i široké veřejnosti.

Kromě dalšího financování projektů sociálního charakteru či investic do vybraných fondů a financování startupů, se v rámci retailového bankovnictví v dalším roce zamě-říme i na posílení produktů spojených s ESG a rozvoji aktivit, které podpoří naši posilu-jící pozici na trhu s ESG financováním.

ESG je téma hýbající nejen finančním segmentem, ale i tím nefinančním. UniCredit Leasing v minulém roce podepsal smlouvu o spolupráci se značkou Tesla, což dále odráží naše úsilí v naplňování ESG cílů na úrovni celé skupiny.

Pomáháme, kde je potřeba

Vedle naplňování obchodních výzev a realizace projektů na poli udržitelné budouc-nosti jsme ani v roce 2021 nezapomínali pomáhat. V červenci 2021 Česko zasáhla přírodní katastrofa v podobě tornáda na jižní Moravě. Společně s UniCredit Foundation, UniCredit Leasing a Kontem Bariéry jsme uspořádali sbírku, do níž se zapojili i naši zaměstnanci z Česka a Slovenska. Společně jsme do zasažené oblasti poslali 3,4 milio-nu Kč. Významně jsme podpořili i výzkum nádorových onemocnění Mikrobiologického ústavu. Na Slovensku pokračujeme ve spolupráci s Nadací TV Markíza, která je tradičně zaměřena na pomoc dětem.

Děkujeme za důvěru

Ať už přinese nový rok jakékoliv překážky a příležitosti, naší vizí je mít klienty vždy v centru zájmu a posílit postavení zaměstnanců a společných hodnot integrity.

Do roku 2022 bych Vám rád popřál především pevné zdraví, stabilitu a hodně úspěchů. Věřím, že společně dokážeme překonat jakékoliv případné překážky.

22Výroční zpráva 2021 • UniCredit Bank

Nejdůležitější konsolidované hospodářské výsledky

(IFRS auditované)

31. 12. 2021 31. 12. 2020

UniCredit Bank Czech Republic and Slovakia, a.s. mil. Kč mil. Kč

Hospodářské výsledky

Čisté úrokové výnosy 12 981 12 091

Čisté výnosy z poplatků a provizí 3 595 3 541

Správní náklady (7 288) (7 092)

Výsledek hospodaření před zdaněním 8 840 6 708

Čistý zisk po zdanění 6 981 5 317

Rozvahové ukazatele

Bilanční suma 693 464 664 352

Pohledávky za klienty 483 349 461 476

Vklady klientů 470 158 425 147

Základní kapitál 8 755 8 755

Alternativní výkonnostní ukazatele*

Rentabilita průměrných aktiv (ROAA) 1,0 % 0,8 %

Rentabilita průměrného kapitálu Tier 1 (ROAE) 8,8 % 7,0 %

Aktiva na jednoho zaměstnance 213,9 198,5

Správní náklady na jednoho zaměstnance 2,2 2,1

Zisk po zdanění na jednoho zaměstnance 2,2 1,6

Údaje o kapitálu a kapitálové přiměřenosti

Tier 1 78 550 80 852

Tier 2 630 120

Kapitál 79 180 80 972

Kapitálové požadavky k úvěrovému riziku při standardizovaném přístupu: 3 760 4 110

Kapitálové požadavky k expozicím vůči centrálním vládám nebo centrálním bankám 152 176

Kapitálové požadavky k expozicím vůči regionálním vládám nebo místním orgánům 77 23

Kapitálové požadavky k expozicím vůči institucím 6 3

Kapitálové požadavky k expozicím vůči podnikům 1 847 1 931

Kapitálové požadavky vůči retailovým expozicím 1 265 1 387

Kapitálové požadavky vůči expozicím zajištěným nemovitostmi 26 51

Kapitálové požadavky k expozicím v selhání 75 87

Kapitálové požadavky k vysoce rizikovým expozicím 79 146

Kapitálové požadavky k akciovým expozicím 161 160

Kapitálové požadavky k ostatním položkám 72 146

Kapitálové požadavky k úvěrovému riziku při IRB přístupu: 21 997 20 626

Kapitálové požadavky k expozicím vůči centrálním vládám nebo centrálním bankám 114 212

Kapitálové požadavky k expozicím vůči institucím 458 915

Kapitálové požadavky k expozicím vůči podnikům 18 004 16 264

Kapitálové požadavky vůči retailovým expozicím 3 012 2 833

Kapitálové požadavky k neúvěrovým položkám 409 402

Kapitálový požadavek k pozičnímu riziku 638 333

Kapitálový požadavek k měnovému riziku – –

Kapitálový požadavek k vypořádacímu riziku – –

Kapitálový požadavek ke komoditnímu riziku 3 6

Kapitálový požadavek k operačnímu riziku 2 275 2 251

Kapitálový požadavek k úpravám ocenění o úvěrové riziko 104 56

Kapitálový požadavek k ostatním rizikovým expozicím 183 301

Kapitálový poměr CET1 21,70 % 23,36 %

Kapitálový poměr Tier 1 21,70 % 23,36 %

Celkový kapitálový poměr 21,87 % 23,40 %

Průměrný počet zaměstnanců 3 242 3 347

Počet poboček 104 108

UniCredit Bank •Výroční zpráva 202123

Sesouhlasení vlastního kapitálu a regulatorního kapitálu (konsolidovaného)

* Vymezení použitých alternativních výkonnostních ukazatelů

UniCredit Bank Czech Republic and Slovakia, a.s. zveřejňuje ve Výroční zprávě alternativní výkonnostní ukazatele podle přílohy č. 14 k vyhlášce č. 163/2014 Sb.

ROAA (rentabilita průměrných aktiv) vyjadřující míru efektivního využití majetkové báze

ROAE (rentabilita průměrného vlastního kapitálu Tier 1) vyjadřující míru efektivity využití vlastního kapitálu

Aktiva na jednoho zaměstnance

Správní náklady na jednoho zaměstnance

Zisk po zdanění na jednoho zaměstnance

Banka výše uvedené alternativní ukazatele uvádí pro účely případného srovnání s ostatními bankami na trhu, které mají stejnou povinnost dané ukazatele reportovat.

Průměrná celková aktiva:

(Aktiva celkem ke konci roku X + Aktiva celkem ke konci roku X-1) děleno 2

Průměrný vlastní kapitál Tier 1:

(Vlastní kapitál Tier 1 v roce X + vlastní kapitál Tier 1 v roce X-1) děleno 2

Průměrný počet zaměstnanců:

Součet stavu zaměstnanců ke konci každého měsíce v roce X děleno 12

Rentabilita průměrných aktiv (ROAA):

Zisk po zdanění v roce X děleno průměrná celková aktiva

Rentabilita průměrného vlastního kapitálu Tier 1 (ROAE):

Zisk po zdanění v roce X děleno průměrný vlastní kapitál Tier 1

Aktiva na jednoho zaměstnance:

Aktiva celkem ke konci roku X děleno průměrný počet zaměstnanců v roce X

Správní náklady na jednoho zaměstnance:

Správní náklady děleno průměrný počet zaměstnanců v roce X

Zisk po zdanění na jednoho zaměstnance:

Zisk po zdanění děleno průměrný počet zaměstnanců v roce X

Platí, že X = 2021 a X-1 = 2020.

31. 12. 2021 31. 12. 2020

UniCredit Bank Czech Republic and Slovakia, a.s. mil. Kč mil. Kč

Údaje z výkazu o finanční situaci:

Základní kapitál 8 755 8 755

Emisní ážio 3 495 3 495

Fondy z přecenění (5 994) 1 304

Nerozdělený zisk, rezervní fondy a ostatní kapitálové fondy 68 644 66 721

Zisk za účetní období 6 981 5 317

Vlastní kapitál celkem 81 881 85 592

Úpravy kmenového Tier 1 (CET1) kapitálu:

Zisk za účetní období (6 981) (2 759)

Fond z přecenění zajišťovacích instrumentů 5 998 (567)

Fond z přecenění realizovatelných cenných papírů – –

Nehmotný majetek (2 876) (1 990)

Úpravy o úvěrové riziko 2 906 –

Očekávané ztráty (2 944) –

Vliv společností nezahrnutých do obezřetnostního konsolidačního celku (317) 166

Ostatní úpravy 883 410

CET1 celkem 78 550 80 852

Tier 1 (T1) celkem 78 550 80 852

Úpravy o úvěrové riziko 7 071 9 648

Očekávané ztráty (6 441) (9 369)

Ostatní úpravy – (159)

Tier 2 (T2) celkem 630 120

Kapitál 79 180 80 972

24Výroční zpráva 2021 • UniCredit Bank

Nejdůležitější individuální hospodářské výsledky

(IFRS auditované)

31. 12. 2021 31. 12. 2020

UniCredit Bank Czech Republic and Slovakia, a.s. mil. Kč mil. Kč

Hospodářské výsledky

Čisté úrokové výnosy 11 583 10 705

Čisté výnosy z poplatků a provizí 3 198 3 141

Správní náklady (6 737) (6 592)

Výsledek hospodaření před zdaněním 7 705 6 386

Čistý zisk po zdanění 6 114 5 162

Rozvahové ukazatele

Bilanční suma 680 396 648 590

Pohledávky za klienty 470 318 446 164

Vklady klientů 469 876 424 922

Základní kapitál 8 755 8 755

Alternativní výkonnostní ukazatele*

Rentabilita průměrných aktiv (ROAA) 0,9 % 0,8 %

Rentabilita průměrného kapitálu Tier 1 (ROAE) 8,0 % 7,1 %

Aktiva na jednoho zaměstnance 233,6 214,9

Správní náklady na jednoho zaměstnance 2,3 2,2

Zisk po zdanění na jednoho zaměstnance 2,1 1,7

Údaje o kapitálu a kapitálové přiměřenosti*

Tier 1 74 927 77 644

Tier 2 630 120

Kapitál 75 557 77 764

Kapitálové požadavky k úvěrovému riziku při standardizovaném přístupu: 824 777

Kapitálové požadavky k expozicím vůči centrálním vládám a centrálním bankám 125 142

Kapitálové požadavky k expozicím vůči regionálním vládám nebo místním orgánům 77 22

Kapitálové požadavky k expozicím vůči institucím – –

Kapitálové požadavky k expozicím vůči podnikům 163 81

Kapitálové požadavky vůči retailovým expozicím – –

Kapitálové požadavky vůči expozicím zajištěným nemovitostmi 3 1

Kapitálové požadavky k expozicím v selhání 15 23

Kapitálové požadavky k vysoce rizikovým expozicím 79 146

Kapitálové požadavky k akciovým expozicím 362 362

Kapitálové požadavky k ostatním položkám – –

Kapitálové požadavky k úvěrovému riziku při IRB přístupu: 23 917 22 867

Kapitálové požadavky k expozicím vůči centrálním vládám nebo centrálním bankám 114 212

Kapitálové požadavky k expozicím vůči institucím 458 915

Kapitálové požadavky k expozicím vůči podnikům 19 972 18 516

Kapitálové požadavky vůči retailovým expozicím 3 012 2 833

Kapitálové požadavky vůči neúvěrovým položkám 361 391

Kapitálový požadavek k pozičnímu riziku 638 333

Kapitálový požadavek k měnovému riziku – –

Kapitálový požadavek k vypořádacímu riziku – –

Kapitálový požadavek ke komoditnímu riziku 3 6

Kapitálový požadavek k operačnímu riziku 2 003 2 063

Kapitálový požadavek k úpravám ocenění o úvěrové riziko 104 56

Kapitálový požadavek k ostatním rizikovým expozicím 164 289

Kapitálový poměr CET1 21,67 % 23,54 %

Kapitálový poměr Tier 1 21,67 % 23,54 %

Celkový kapitálový poměr 21,86 % 23,57 %

Průměrný počet zaměstnanců 2 913 3 018

Počet poboček 104 108

UniCredit Bank •Výroční zpráva 202125

Sesouhlasení vlastního kapitálu a regulatorního kapitálu (individuálního)

* Vymezení použitých alternativních výkonnostních ukazatelů

UniCredit Bank Czech Republic and Slovakia, a.s. zveřejňuje ve Výroční zprávě alternativní výkonnostní ukazatele podle přílohy č. 14 k vyhlášce č. 163/2014 Sb.

ROAA (rentabilita průměrných aktiv) vyjadřující míru efektivního využití majetkové báze

ROAE (rentabilita průměrného vlastního kapitálu Tier 1) vyjadřující míru efektivity využití vlastního kapitálu

Aktiva na jednoho zaměstnance

Správní náklady na jednoho zaměstnance

Zisk po zdanění na jednoho zaměstnance

Banka výše uvedené alternativní ukazatele uvádí pro účely případného srovnání s ostatními bankami na trhu, které mají stejnou povinnost dané ukazatele reportovat.

Průměrná celková aktiva:

(Aktiva celkem ke konci roku X + Aktiva celkem ke konci roku X-1) děleno 2

Průměrný vlastní kapitál Tier 1:

(Vlastní kapitál Tier 1 v roce X + vlastní kapitál Tier 1 v roce X-1) děleno 2

Průměrný počet zaměstnanců:

Součet stavu zaměstnanců ke konci každého měsíce v roce X děleno 12

Rentabilita průměrných aktiv (ROAA):

Zisk po zdanění v roce X děleno průměrná celková aktiva

Rentabilita průměrného vlastního kapitálu Tier 1 (ROAE):

Zisk po zdanění v roce X děleno průměrný vlastní kapitál Tier 1

Aktiva na jednoho zaměstnance:

Aktiva celkem ke konci roku X děleno průměrný počet zaměstnanců v roce X