Klienti Skupiny KB a jejich obsluha

Obchodní model

KB je univerzální bankou s multikanálovým distribučním modelem. Obchodní model Komerční banky je založen na budování dlouhodobých vztahů se zákazníky a nabídce relevantních řešení pro situace, ke kterým v životě zákazníků dochází. Obchodní strategie KB se zaměřuje na posílení nebo dosažení vedoucí pozice ve spokojenosti klientů v cílových klientských segmentech a po všechny fáze života. KB se na trhu odlišuje prvotřídním poradenstvím, rozsáhlou nabídkou relevantních produktů, která je umožněna globálním rozsahem aktivit skupiny Société Générale a schopností nabízet lepší a na míru šité služby jednoduchým a účinným způsobem.

Komerční banka proaktivně hledá způsoby, jak zvýšit hodnotu pro klienty a jak zlepšit jejich zákaznickou zkušenost. Přitom spolupracuje s externími tvůrci služeb, které mohou obohatit nabídku KB. Vývoj nových zákaznických i interních řešení se uskutečňuje v mezioborových týmech, pracujících metodou agile@KB.

KB vnímá jako své konkurenční výhody na bankovním trhu hodnotu svých partnerství s klienty, schopnost bankovních poradců poskytovat kvalitní poradenství, širokou nabídku relevantních a výhodných finančních produktů, blízkost klientům prostřednictvím sítě poboček a vyspělého a bezpečného přímého bankovnictví a schopnost své služby poskytovat efektivním způsobem podle potřeb a preferencí zákazníků.

Integrální součástí multikanálového distribučního modelu je digitální bankovnictví, přičemž Banka usiluje o posilování vedoucí pozice na českém trhu v digitálním bankovnictví.

Model obsluhy v retailovém bankovnictví KB je zaměřen na poskytování profesionálního poradenství jako odborné pomoci klientům, nejlépe na předem dohodnutých schůzkách s klienty. Při formulaci doporučení bankovní poradci využívají analýzu klientských potřeb na základě dat, která Banka o zákazníkovi zná. To umožňuje navrhnout nejlepší řešení pro konkrétního klienta. Pro běžné servisní úkony jsou pro klienty vytvořena místa rychlé obsluhy, kde bankovní poradci zákazníkům pomáhají, aby běžné transakční a servisní operace zvládli provádět sami ve svém mobilním nebo internetovém bankovnictví.

Obslužný model v korporátním bankovnictví je přizpůsoben potenciálním i aktuálním finančním potřebám klientů s cílem vytvářet přidanou hodnotu pro zákazníky a efektivně alokovat zdroje KB. Vztahy se skupinami ekonomicky propojených osob jsou obvykle řízeny na úrovni celých skupin.

Vlastní síť Komerční banky dále doplňují distribuční kapacity dceřiných společností (zejména Modré pyramidy) a v případě vybraných produktů i sítě obchodních partnerů. Služby a produkty ostatních společností Skupiny KB jsou dostupné v jejich vlastních distribučních sítích, v digitálních kanálech a pobočkové síti KB, případně prostřednictvím obchodních partnerů.

KB se organizačně skládá z úseků, tribů a samostatných nezávislých odborů. Úseky jsou přímo řízeny členy představenstva nebo výkonnými řediteli, kteří podléhají buď předsedovi představenstva, nebo jednotlivým členům představenstva. Triby, jejichž cílem je umožnit rychlejší a lepší identifikaci a naplnění klientských potřeb prostřednictvím realizace změn, jsou přímo řízeny tribe leadery, kteří podléhají buď předsedovi představenstva, nebo jednotlivým členům vrcholného vedení.

Struktura tribů je vytvořena tak, aby upřednostnily holistický pohled na jednotlivé potřeby zákazníků a zákaznických segmentů, spíše než aby se zaměřovaly na konkrétní parametry jednotlivých produktů. V první fázi implementace metody agile@KB pracují v tribech společně lidé odpovědní za obchodní realizaci a IT vývoj. V další fázi Banka rozvíjí tzv. BizDevOps koncept, kdy v rámci tribu vedle obchodníků a vývojářů společně pracují i zaměstnanci odpovědní za provoz příslušných IT aplikací.

Komerční banka se striktně řídí regulatorními požadavky ve všech oblastech své činnosti a rozvíjí koncept „Poznej svého klienta“. KB poznání klienta a jeho potřeb vnímá jako nedílnou součást obchodního vztahu se zákazníky a proces odrážející respekt, zodpovědnost a důvěryhodnost vůči svým klientům. Znalost klientů je také základním předpokladem, aby Banka mohla zákazníkům nabízet adekvátní poradenství a služby odpovídající jejich skutečným potřebám. V tomto smyslu je tento koncept obchodní aktivitou přímo ovlivňující zákaznickou zkušenost. Komerční banka věnuje zvýšenou pozornost vzdělávání zaměstnanců v této oblasti a průběžné aktualizaci obchodních postupů tak, aby maximalizovala obchodní efektivitu a zajistila soulad s vyvíjejícími se regulatorními nároky.

Ve vztazích se zákazníky rozvíjí KB systém podrobné segmentace. Segmenty nejvyšší úrovně jsou v Bance následující:

• Občané;
• Malé podniky a podnikatelé (orientačním kritériem je roční obrat do 60 milionů Kč);
• Podniky a municipality (roční obrat od 60 milionů Kč do 1,5 miliardy Kč);
• Globální bankovnictví (pro klienty s ročním obratem nad 1,5 miliardy Kč).

Dále je rozpracována soustava dodatečných kvalifikačních kritérií a subsegmentů.

Nová digitální banka

Nová digitální banka (NDB) je programem vybudování nové bankovní informační infrastruktury a přepracování všech bankovních procesů, který byl zahájen v roce 2020 jako součást transformační strategie KB Change 2025.

NDB zahrnuje stavbu modulární flexibilní infrastruktury včetně platformy pro zpracování bankovních transakcí (core banking), systému pro správu platebních karet, platebního centra a systému pro správu zákaznických informací. Na tomto základě KB připraví nové jednoduché digitální produkty a řízení vztahů se zákazníky založené na jednotné sadě informací ve všech kanálech a systémech s prvky umělé inteligence. Jednotné zdroje provozních, obchodních a finančních dat poskytnou prostor pro vysoce efektivní reporting a analytiku. Zároveň KB buduje i nový vícekanálový soubor nástrojů pro přístup klientů a bankovních poradců do banky, ve kterém jsou všechny funkčnosti a nastavení vždy dostupné z mobilních zařízení (mobile first approach). Pobočková síť a osobní setkávání s klienty přitom zůstávají jedněmi z pilířů obsluhy s důrazem na profesionální poradenství zákazníkům.

Nová digitální banka umožní kontinuální zpracování transakcí, analytiku a vytváření obchodních příležitostí v režimu 24/7. Podstatně se zkrátí cyklus inovací díky možnosti nasazovat a uvolňovat softwarové aplikace na denní bázi. V NDB se zvýší účinnost naplňování potřeb klientů i interních potřeb banky, včetně regulatorních povinností, reportingu a řízení vztahů se zákazníky. Následné ukončování jednotlivých součástí původní bankovní infrastruktury povede k významným úsporám provozních nákladů.

Komerční banka si vybudováním NDB klade za cíl zvýšení spokojenosti zákazníků měřené ukazatelem Net Promoter Score a spolu s tím i zvýšení počtu zákazníků a průměrných výnosů. Podíl digitálních prodejů má přesáhnout 50 %. Komunikace s klienty se kompletně zbaví papírových dokumentů a zvýší se produktivita práce včetně počtu klientů na zaměstnance.

Pro zpracování bankovních transakcí v NDB vybrala Komerční banka na začátku roku 2021 platformu Transacta od společnosti Temenos, kterou dodá a implementuje společnost Syncordis. V souladu s agilní metodikou vývoje v KB je NDB budována inkrementálně, v předem definovaných krocích. V první fázi, která byla zahájena v říjnu 2021, jsou základní funkcionality NDB dostupné na klientské straně zhruba 500 zájemců z řad zaměstnanců Banky. Smyslem je získat relevantní zpětnou vazbu pro dotvoření vhodných vlastností a zajištění skvělé zkušenosti budoucích uživatelů. V roce 2023 dosáhne vývoj NDB takového stupně, který umožní představit novou digitální banku na českém trhu a zahájit akvizici nových klientů a postupnou migraci stávajících klientů ze starého systému. Migrace bude zahájena v segmentu občanů, následovat budou malé podniky a podnikatelé a dokončena bude v segmentu korporátních klientů. Tento harmonogram odpovídá i souslednosti při vývoji nových produktů a služeb pro NDB. Dokončení migrace je plánováno v roce 2026, což umožní i postupné vyřazení komponent dosavadní infrastruktury KB.

Spokojenost zákazníků

Rozvoj a růst zákazníků Komerční banky (osobní i jejich podnikání), vstřícnost k nim a odpovědnost jsou tři hodnotové pilíře značky KB. Vyjadřují to, jak chce být Banka na trhu vnímána a jaké vyznává hodnoty. Pilíře značky KB jsou její podstatou. Komerční banka chce být v povědomí klientů jako banka, která svou vstřícností, odpovědností a důrazem na udržitelnost významně přispívá k jejich osobnímu i obchodnímu rozvoji. Spokojenost klientů tak představuje jednu z hlavních priorit Komerční banky.

Zákazníci KB jsou pravidelně dotazováni, monitorují se i jednotlivé fáze zákaznické cesty a na základě zpětných vazeb Banka upravuje a nastavuje své nabídky tak, aby byly pro uživatele co nejpřívětivější. Rozhovory s klienty, tzv. uživatelská testování, jsou součástí vývoje nových produktů a služeb. Na spokojenost zákazníků se Banka ptá po nákupu produktu s ohledem na to, zda klient dostal vše, co měl, ve správný čas a zda všemu rozumí, případně zda nepotřebuje pomoci s nastavením. KB sleduje i hodnocení jednotlivých obslužných kanálů, jako jsou pobočka, kontaktní centrum, mobilní či internetové bankovnictví. Všechna tato měření probíhají kontinuálně celý rok. Kromě jednotlivých interakcí s Komerční bankou se měří i hodnota NPS (Net Promoter Score – zda by klient doporučil KB svým známým či rodině). Tento ukazatel v čase ukazuje afinitu klientů ke značce KB.

Tímto způsobem je ročně nasbíráno přes 200 000 zpětných vazeb. Kromě časových řad a jednotlivých indexů výzkumy spokojenosti generují obrovské množství velmi cenných komentářů, čeho si klienti cení nebo co pro ně není nastaveno optimálně. Se zpětnou vazbou se pracuje dvěma způsoby. V prvé řadě jsou kontaktováni klienti, kteří vyjádřili nespokojenost, ze strany poboček nebo kontaktního centra a zaměstnanci KB řeší situaci napřímo, a to do 48 hodin od vyplnění dotazníku. Řešení situace většinou představuje přenastavení produktu, vysvětlení jeho použití, případně doporučení jiné výhodnější služby. Pokud situaci nelze jednoduše vyřešit okamžitě a vyžaduje plošnou úpravu služeb, tým zákaznické zkušenosti tyto podněty sbírá a zadává požadavky na zlepšení napříč celou Bankou. Díky těmto podnětům provedla KB v roce 2021 téměř stovku konkrétních úprav nabídek. Na základě zpětných vazeb od klientů v roce 2021 KB například sjednotila a rozšířila otevírací dobu poboček.

Klíčové pro Banku je klientům přinášet přidanou hodnotu a usnadnit jejich každodenní starosti. Trumfy KB jdou napříč mnoha oblastmi: od každodenního bankovnictví přes financování až po investování, např. studentský účet mohou klienti u KB využívat až do 30 let a jeho vedení mají zdarma. Okamžité platby nabízí Komerční banka bez jakéhokoli příplatku všem klientům. Důležitá pro KB je i bezpečnost, a tak platby klientů Banka prověřuje, a pokud narazí zaměstnanci na podezřelou nebo neobvyklou transakci na účtu nebo na kartě, hned klientovi volají a situaci řeší. Banka chce svým klientům pomáhat snižovat náklady, proto jim kreditní karta pro podnikatele z každé platby vrací 1 % zpět na běžný účet. Takových es, která klienti oceňují a považují za atraktivní, je v KB celá řada.

Úsilí, které KB věnuje měření, analýze a následným aktivitám na vylepšení své nabídky pro klienty, se vrací ve zlepšování spokojenosti klientů, které se odráží ve zvyšování indexu NPS. K vysoké hodnotě NPS nejvíc přispívá spokojenost klientů s personálem v pobočkách i v kontaktním centru. Klienti si u zaměstnanců Banky cení jejich profesionality, ochoty a snahy najít odpovídající řešení. Velmi důležitým prvkem, proč klienti KB doporučují, je pocit bezpečí a kvalitní digitální kanály, zejména pak mobilní bankovnictví.

Na spokojenost zákazníků má také zásadní vliv jejich cenové vnímání služeb Komerční banky. Ta se dlouhodobě snaží, aby klienti za cenu, kterou za službu zaplatí, dostali tu nejlepší hodnotu. Ceny jsou férové, transparentní a v porovnání s ostatními bankami na trhu i velmi konkurenceschopné.

Cenotvorba v KB bere v potaz i udržitelnost. Nastavením ceny služeb KB motivuje klienty, aby využívali zejména elektronické a digitální služby, které jsou šetrnější k životnímu prostředí a zároveň jsou pro klienty cenově výhodnější.

Pokud i přes veškerou snahu nejsou klienti s některou ze služeb Komerční banky spokojeni, mohou si prostřednictvím Garance spokojenosti požádat, aby jim poplatky za službu byly vráceny.

Komerční banka vytvořila systém řešení stížností, který je v souladu s regulací a bankovními standardy. Řešení stížností postupuje podle Pravidel pro řešení stížností, která jsou dostupná v pobočkách i na webových stránkách KB.¹

Řešení stížností a reklamací může probíhat až ve třech stupních: v pobočce, v útvaru Zákaznické zkušenosti a u ombudsmana Skupiny KB.

Nezávislý ombudsman řeší podněty klientů společností Skupiny KB v České republice a na Slovensku. Činnost ombudsmana se řídí a je vymezena Chartou ombudsmana. Na ombudsmana se mohou obrátit klienti v případě nespokojenosti s řešením své stížnosti nebo reklamace ve druhé instanci (v případě klientů KB – útvar Zákaznická zkušenost). Rozhodnutí ombudsmana není pro žádnou ze stran právně závazné, nicméně v rámci smírčí procedury se společnosti Skupiny Komerční banky zavazují jej respektovat.

Dne 5. ledna 2022 byla uvedena do funkce ombudsmanky Skupiny Komerční banky profesorka JUDr. Marie Karfíková, CSc., dlouholetá advokátka, jedna z předních tuzemských odbornic v oboru finančního práva, vedoucí katedry finančního práva a finanční vědy na Právnické fakultě Univerzity Karlovy. Profesorka Karfíková na pozici ombudsmana Skupiny KB vystřídala pana Josepha Franciscuse Vedlicha, LLM, který tuto funkci zastával od prosince 2009.

Vnitřní předpisy dále upravují povinnost řešitele stížnosti informovat podle věcné příslušnosti útvar Compliance, Provozních rizik anebo Ochrany dat. Roční zpráva o řešení stížností je předkládána představenstvu a dozorčí radě.

Vybrané obchodní ukazatele

1) Počet partnerů s platnou smlouvou.

1) Meziroční pokles byl ovlivněn ukončením účtů v rámci remediace KYC (pravidla pro informace o zákaznících).

2) Meziroční pokles byl ovlivněn ukončením vztahů s klienty s neaktivními kreditními kartami.

1) Po vyloučení Ostatních pohledávek za klienty a repo operací s klienty, ale po zahrnutí dluhopisů vydaných korporátními klienty KB.

2) Včetně úvěrů poskytnutých pobočkou KB Slovensko.

1) S vyloučením repo operací s klienty.

2) Včetně depozit v pobočce KB Slovensko.

3) Aktiva klientů Skupiny obhospodařovaná správci mimo Skupinu.

4) KP je konsolidovaná ekvivalenční metodou.

Nové produkty a služby

Vybraná ocenění

Indikátory obchodní výkonnosti

Úvěry klientům

Celkový hrubý objem úvěrů vzrostl meziročně o 6,9 % na 738,9 miliardy Kč.²

V rámci úvěrování občanů stoupl celkový objem úvěrů na bydlení o 9,5 %. Z toho objem hypoték KB občanům narostl o 7,0 % na 262,7 miliardy Kč a Modrá pyramida vykázala silný růst portfolia o 18,9 % na 76,0 miliardy Kč. Prodeje úvěrů na bydlení poklesly koncem roku po zvýšení hypotečních sazeb, které odráželo prudký nárůst tržních úrokových sazeb. Objem spotřebitelských úvěrů poskytovaných Skupinou KB (Bankou a společnostmi skupiny ESSOX v České republice a na Slovensku) se zvýšil o 1,9 % na 33,3 miliardy Kč.

Celkový objem úvěrů poskytnutých Skupinou KB podnikům a ostatních úvěrů vzrostl meziročně o 5,0 % na 366,9 miliardy Kč. Úvěry malým podnikům stouply o 4,3 % na 47,9 miliardy Kč. Celkové úvěry poskytnuté KB středním a velkým podnikům a ostatním klientům v České republice a na Slovensku³ se meziročně zvýšily o 5,6 % na 288,3 miliardy Kč. Úvěrové a leasingové financování společností SGEF dosáhlo 30,7 miliardy Kč, meziročně více o 1,1 %.

Vklady klientů a aktiva ve správě

Celkový objem vkladů ve Skupině KB se zvýšil meziročně o 6,2 %, a dosáhl tak 948,6 miliardy Kč.⁴ Vklady občanů v KB se zvýšily meziročně o 10,2 % na 354,9 miliardy Kč. Depozita v Modré pyramidě se zvýšila o 0,2 % na 60,9 miliardy Kč. Vklady korporátních a podnikatelských klientů vzrostly o 4,3 % na 535,3 miliardy Kč.

Klientská aktiva ve správě KB Penzijní společnosti narostla o 5,1 % na 72,1 miliardu Kč. Technické rezervy životního pojištění v Komerční pojišťovně meziročně poklesly o -1,3 % na 49,2 miliardy Kč. Objemy prostředků klientů Skupiny KB v podílových fondech se zvýšily o 13,0 % na 83,0 miliardy Kč, rostly především akciové a smíšené fondy.

Likvidita Skupiny vyjádřená poměrem čistých úvěrů⁵ a depozit (bez repo operací s klienty, ale včetně dluhopisů vydaných klienty Banky a držených KB) dosáhla 76,4 %. Míra krytí likvidity Skupiny (LCR) činila 148 %, což je výrazně nad regulatorním limitem 100 %.

Retailové bankovnictví

Retailové bankovnictví představuje provozní segment Skupiny Komerční banky, který zahrnuje poskytování produktů a služeb fyzickým osobám, malým firmám a živnostníkům, jako jsou běžné a spořicí účty, termínované vklady, stavební spoření, penzijní pojištění, kontokorentní úvěry, půjčky na kreditní karty, osobní půjčky a hypotéky, stejně jako služby privátního bankovnictví. Služby retailového bankovnictví jsou poskytovány primárně prostřednictvím kanálů přímého bankovnictví včetně kontaktních center a v síti poboček nebo prostřednictvím partnerství s nezávislými prodejními agenty.

Udržitelné retailové bankovnictví

KB usiluje o snižování přímých environmentálních dopadů svých aktivit. Na cestě k udržitelné budoucnosti chce podporovat a pozitivně motivovat i své klienty, pomoci jim se ještě lépe orientovat v otázkách udržitelnosti, včetně minimalizace dopadu na životní prostředí, ekonomické návratnosti a úspor, případně i potenciálu veřejných podpor v této oblasti. Produktová nabídka Skupiny KB zahrnuje udržitelné investiční příležitosti i financování udržitelných technologií.

V oblasti každodenního bankovnictví KB usiluje o maximální digitalizaci svých služeb. Tím chce klientům šetřit jejich čas a peníze, ale také životní prostředí. Pro snazší komunikaci s úřady a firmami klienti mohou bezplatně využívat Bankovní identitu KB.

Zveřejňování informací souvisejících s udržitelností při poradenství a distribuci finančních produktů

Komerční banka implementovala nařízení Evropského parlamentu a Rady EU o zveřejňování informací souvisejících s udržitelností v odvětví finančních služeb (SFDR) a zveřejnila konkrétní informace o svém přístupu k začleňování rizik týkajících se udržitelnosti a zohledňování nepříznivých dopadů na udržitelnost při aktivitách finančního poradce, správě portfolia a distribuci finančních produktů.⁶ Odkaz na tato prohlášení je součástí předsmluvních informací o produktech. Rizika udržitelnosti jsou rovněž zohledněna v politice odměňování. Banka bude uvedené informace aktualizovat podle vývoje regulace.

Odpovědné investování

K udržitelné budoucnosti mohou klienti přispět svým investováním s ohledem na environmentální a sociální dopady konkrétních společností. Klienti si mohou vybrat z několika ESG fondů a investovat například do vodních zdrojů, výživy pro budoucí generace nebo ochrany klimatu. Retailoví klienti KB investovali v roce 2021 do udržitelných fondů, kterých se týkala podzimní nabídka nulového vstupního poplatku, téměř 2,5 miliardy Kč, což představuje více než 16 % celkových investic do podílových fondů. Nabídka ESG udržitelných fondů se bude neustále rozšiřovat.

Půjčka na udržitelné technologie

Domácnosti mohou využít výhodného financování udržitelných technologií, jako jsou fotovoltaické elektrárny, tepelná čerpadla, rekuperační jednotky, zařízení na recyklaci šedé vody, zařízení na zachytávání dešťové vody, kořenové čističky odpadních vod, mokřadní střechy nebo zelené fasády.

Pro klienty, kteří plánují ve svém domě pořízení nových technologií pro úspornější bydlení a větší soběstačnost, má KB připravené společně s prověřenými partnery projekty na klíč. Partneři zajistí realizaci projektu až po instalaci, včetně vyřízení dotace, a KB zajistí zvýhodněné financování těchto projektů. Díky tomu jsou klienti Banky schopni nejen snížit svou závislost na vnějších dodávkách vody a energií, ale i výrazně snížit náklady na energie. V roce 2021 KB spolupracovala se společnostmi ČEZ a innogy při pomoci klientům s pořízením fotovoltaické elektrárny a se společnostmi ASIO a Filipendula, která stojí za projektem kořenových čistíren, v oblasti udržitelného hospodaření s vodou a odpadními vodami. Od března 2021 začala KB nabízet zvýhodněnou půjčku na udržitelné technologie, kterou využilo celkem 147 klientů v celkovém objemu více než 35,5 milionu Kč. Průměrná výše jedné půjčky byla cca 240 tisíc Kč.

Občané

Z pohledu počtu obsluhovaných klientů patří Komerční banka mezi tři největší banky v ČR.⁷ V segmentu občané v loňském roce KB nově získala téměř 72 000 klientů, což je oproti roku 2020 nárůst o 44 %. Celkový počet klientů dosáhl 1 383 000. KB si také udržuje významnou pozici v segmentu dětí a mladých lidí. Více než 352 000 klientů má dětské a studentské účty a další mladí lidé mají standardní účty.

V roce 2021 byla završena důkladná revize klientského portfolia z pohledu zajištění všech informací o klientech potřebných k zabránění zneužití Banky pro nelegální činnosti („Know Your Customer“, KYC) v souladu s platnou regulací. V důsledku zpřísnění sledovaných kritérií bylo nezbytné i v roce 2021 důsledně rozvázat vztah s klienty, kteří přísné požadavky nesplnili. Dalším důvodem pro ukončení vztahu s některými klienty byl prodej jejich nesplácených závazků vůči Bance.

V rámci úvěrování občanů stoupl celkový objem úvěrů na bydlení o 9,5 %. Z toho objem hypoték KB občanům narostl o 7,0 % na 262,7 miliardy Kč a Modrá pyramida vykázala silný růst portfolia o 18,9 % na 76,0 miliardy Kč. Objem spotřebitelských úvěrů poskytovaných Skupinou KB (Bankou a společnostmi skupiny ESSOX v České republice a na Slovensku) vzrostl o 1,9 % na 33.3 miliardy Kč.

Vklady občanů v KB se zvýšily meziročně o plných 10,2 % na 354,9 miliardy Kč. Depozita v Modré pyramidě se zvýšila o 0,2 % na 60,9 miliardy Kč. Vklady korporátních a podnikatelských klientů vzrostly o 4,4 % na 527,1 miliardy Kč.

Klientská aktiva ve správě KB Penzijní společnosti narostla o 5,1 % na 72,1 miliardu Kč. Technické rezervy životního pojištění v Komerční pojišťovně meziročně poklesly o 1,3 % na 49,2 miliardy Kč. Objemy prostředků klientů Skupiny KB v podílových fondech se zvýšily o 13,0 % na 83,0 miliardy Kč, když se prodeje podílových fondů vloni zotavily.

Podle nezávislého průzkumu spokojenosti klientů provedeného na reprezentativním vzorku napříč českou společností se ukazatel Net Promoter Score spokojenosti klientů a jejich ochoty doporučit služby KB v segmentu Občanů zvýšil v roce 2021 na 39 bodů. Klienti jsou dlouhodobě velmi spokojeni s úrovní obsluhy bankovními poradci v pobočkách a v kontaktních centrech, další zlepšení spokojenosti KB zaznamenala se stabilitou digitálních bankovních kanálů.

Rok 2021 byl bohužel opět významně ovlivněn epidemickou situací. Banka pokračovala ve vývoji a implementaci vzdálených možností obsluhy. Dalším tématem bylo i zlepšování kvality obsluhy bankéři jak fyzicky v pobočkách, tak na dálku. KB zavedla nové principy obsluhy, které vedou ke zlepšení klientské zkušenosti a zároveň i k vyššímu využívání digitálních řešení. V rámci schůzek bankovní poradci procházejí s klienty jejich finanční situaci prostřednictvím nového nástroje Finanční průvodce, který pomáhá lépe nacházet správná řešení potřeb klientů.

I v roce 2021 se KB dařilo zvyšovat počet klientů, kteří využívají pro komunikaci s Bankou online nástroje. Ke konci roku 2021 bylo již 963 tisíc klientů vybaveno KB klíčem, který jim umožňuje jak bezpečný přístup do Banky, potvrzování 3D Secure plateb na internetu, tak i využívání pro ověřování jejich identity mimo KB. Klienti nyní využívají jak přístup přes KB Klíč ke státním institucím, tak i pro přístup ke službám třetích stran.

Podnikatelé a malé podniky

Mnohé firmy byly v roce 2021 zasaženy dopady koronavirové krize a nejistoty, zhoršenou dostupností materiálu a dílů pro svou výrobu, omezeními na straně zákazníků a obchodních partnerů a během roku pak i rychlým růstem nákladů a rostoucí inflací v tuzemsku i na zahraničních trzích. Jedním z důsledků byl rekordní počet podnikatelů, kteří během roku své podnikání ukončili nebo přerušili. Tato skutečnost se negativně promítla i do vývoje klientského portfolia. I když si své účty v KB otevřelo více než 12 tisíc nových klientů (+11 % meziročně), jejich celkový počet se snížil na 230 tisíc (-4 % meziročně).

Vklady podnikatelů a malých podniků v KB meziročně vzrostly o 7,3 % na 234,9 miliardy Kč. Celkový objem financování od KB malým podnikům stoupl o 3,8 % na 41,3 miliardy Kč.

Banka dále rozšiřovala a zkvalitňovala dostupnost služeb online, což se navzdory snižujícímu počtu poboček projevilo v nárůstu hodnoty ukazatele spokojenosti NPS na 41 bodů. Klienti pozitivně hodnotili zejména spolehlivost systémů, schopnost KB poskytnout relevantní poradenství a rostoucí rychlost vyřizování požadavků. Klienti oceňovali trvalou dostupnost škály možností financování provozních i investičních potřeb počínaje startovacími úvěrovými limity pro začínající podnikatele přes kreditní karty a povolené debety na účtu pro pokrytí nárazových potřeb až po klasické podnikatelské úvěry. KB svým klientům zprostředkovávala po celý rok možnost využívání záručních programů Národní rozvojové banky (dříve Českomoravské záruční a rozvojové banky – ČMZRB) i Evropského investičního fondu. Zajištěné úvěry od KB představovaly 39 % celkového objemu úvěrů v nejvýznamnějším podpůrném programu COVID III.

Klientům byly zároveň po celý rok k dispozici další možnosti financování od společností Skupiny KB, např. úvěry či leasing od společností SGEF a ESSOX, případně faktoring pohledávek od Factoringu KB. Více než 200 milionů Kč ve fakturách bylo profinancováno s využitím nově nabízené faktoringové služby Roger Platba. Pro klienty provozující e-shopy byla nabídka rozšířena o jednoduché a rychlé online financování od společnosti Lemonero.

Více než 3 tisíce firem využilo zvýhodněné nabídky platebních terminálů v rámci projektu Česko platí kartou a začalo ve svém podnikání akceptovat platby kartami. Firmy se zájmem o optimalizaci a digitalizaci řízení a evidence výdajů mohou nově využít zvýhodněných služeb od partnerské společnosti Fidoo, včetně jejího propojení s firemním účtem a platebními kartami od KB. Firmy hledající řešení pro online účetnictví a návazné služby mohou nově využít zvýhodněné služby pro klienty KB iÚčto.

Začínající podnikatelé se mohli mimo využití služeb KB zúčastnit 9. ročníku grantové soutěže Nastartujte se⁸, které se zúčastnilo 43 projektů z různých oblastí podnikání.

V roce 2022 se Banka zaměří na další zlepšování dostupnosti služeb a poradenství jak v pobočkách a firemních centrech, tak i online. Větší komfort a efektivitu v samotném podnikání budou klientům přinášet rozšiřující se možnosti využití Bankovní identity KB. Banka bude lépe schopna identifikovat individuální potřeby klientů a proaktivně komunikovat s využitím nového kampaňového systému. Budou pokračovat přípravy na přechod na jednodušší digitální služby pro podnikatele a menší firmy v nové digitální bance. Již na začátku roku 2022 představila KB novou službu PayPhone, platební terminál v mobilu, která dále zjednoduší a zpřístupní možnosti přijímání plateb kartami i řemeslníkům nebo menším dodavatelům služeb.

Privátní bankovnictví

Privátní bankovnictví KB zajišťuje kompletní obsluhu movitých klientů s finančními aktivy nad 30 milionů Kč ve svých pobočkách v Praze, Brně a v Ostravě. Pro klienty s aktivy nad 3 miliony Kč jsou k dispozici vybrané produkty Privátního bankovnictví.

Poskytované služby zahrnují zejména správu portfolia pod mandátem, širokou nabídku investičních instrumentů, kompletní bankovní servis, realitní a lombardní úvěry pro financování soukromých potřeb klientů, investice do fondů kvalifikovaných investorů (realitní fondy a private equity), investice do korporátních dluhopisů, asistenci při prodeji firem, služby pro svěřenské fondy a další instrumenty mezigeneračního převodu majetku.

Rostoucí význam v rámci nabídky Privátního bankovnictví získávají investiční produkty a podkladová aktiva zohledňující kritéria environmentální, sociální a dobré správy (ESG). V roce 2021 KB u obhospodařovaných portfolií zúžila seznam přípustných akciových investic pouze na společnosti splňující definovaná ESG kritéria, tzv. ESG Universe, který připravuje SG Private banking. Přímé akciové investice jsou již realizovány pouze do společností zařazených na tento seznam, které mají minimální požadovaný ESG rating a nebyla u nich zaznamenána závažná negativní kontroverze. Faktory udržitelnosti jsou u obhospodařovaných portfolií zohledňovány také při samotné valuaci a stanovování cílových cen akcií ze strany SG Cross Asset Research. Klienti KB Private Banking tak mohou ještě více benefitovat z rozsáhlého analytického zázemí a expertizy Skupiny SG, která udržitelné investování výrazně podporuje. V roce 2021 bylo také prohloubeno partnerství s renomovanými globálními správci aktiv a do nabídky KB Private Banking byla zařazena řada udržitelných fondů klasifikovaných dle článku 9 SFDR (Sustainable Finance Disclosure Regulation).

Poprvé v historii získalo Privátní bankovnictví Komerční banky ocenění Best performing private bank in Central and Eastern Europe, udělované v rámci Global Private Banking Awards. Mezinárodní porotu, která cenu udělila, jmenovali zástupci renomovaných finančních magazínů The Banker a Professional Wealth Management, které patří do mediální skupiny Financial Times. Banka si váží těchto ocenění, která potvrzují silnou pozici Komerční banky na trhu a kvalitu služeb jejího privátního bankovnictví. Již v minulých čtyřech letech se KB umístila na předních místech, opakovaně jako nejlepší privátní banka v České republice. Letos porota vybrala KB za vítěze v regionálním kontextu.

Mezi priority roku 2022 bude nadále patřit další rozvoj služeb portfolio managementu, investičního poradenství v otevřené architektuře digitálních služeb. Dále se privátní bankovnictví zaměří na rozvoj privátních služeb pro majitele velkých a středních firem v souvislosti s prodejem firmy, mezigenerační strukturování majetku, služby pro správce svěřenských fondů, budování portfolia finančních aktiv a depozit a na strukturované financování privátních projektů. Klíčovým tématem, jehož aspekty bude privátní bankovnictví KB nadále rozvíjet, je udržitelnost a odpovědné investování a posilování významu ESG kritérií v rámci investičního procesu. Připravované iniciativy přitom znatelně přesahují nové regulatorní požadavky EU.

Korporátní a investiční bankovnictví

Korporátní a investiční bankovnictví je organizační část Komerční banky, která zahrnuje poskytování produktů a služeb firemním zákazníkům (s obratem přesahujícím 60 mil. Kč), stejně jako různým typům veřejnoprávních institucí, neziskovému sektoru a státním a samosprávným úřadům, jako jsou běžné a spořicí účty, termínované vklady, provozní či investiční úvěry, jiné typy půjček, specializované služby bankovnictví zahraničního obchodu či investičního bankovnictví, služby oběhu hotovosti, stejně jako další specializované služby, které poskytuje KB sama či ve spolupráci s ostatními partnery, popř. Société Générale. Služby korporátního bankovnictví jsou poskytovány prostřednictvím kanálů přímého bankovnictví, sítě obchodních center nebo bankovních poradců.

Podpora podnikatelům a firmám postiženým dopady pandemie Covid-19

Od března 2020 se Komerční banka zapojila do podpory živnostníků a malých a středních firem, jejichž podnikání bylo omezeno v důsledku koronavirové pandemie. První programy – COVID II a COVID Praha – byly zaměřeny především na financování provozních výdajů, jako jsou mzdy, nájemné a náklady na energie. Jejich rozšíření přineslo další prostředky pro investice, firmy tak mohly z úvěru financovat stroje, technologie, licence a další.

Největší podporu poskytla Komerční banka ale v rámci programu COVID III, který běžel od 2. června 2020 do 31. prosince 2021. KB v něm poskytla financování 2 619 subjektům v celkové výši 17,8 miliardy korun, nejvíce ze všech zapojených bank. Do konce prosince 2021 pak v celkem pěti COVID programech poskytla klientům 25,5 miliardy korun. Celkem tak svou podporu poskytla 3 636 subjektům.

Přehled poskytnutých úvěrů Komerční bankou od dubna 2020 ke konci roku 2021 v rámci COVID programů, ve kterých jsou ručiteli Národní rozvojová banka či EGAP:

Jako další zdroj podpory využila Komerční banka i svou dlouhodobou spolupráci s Evropským investičním fondem (EIF) a poskytla nové financování v programech EIF COSME (3 002 úvěrů v objemu 4,1 miliardy Kč) a specificky pro kulturní sektor v unikátním programu EIF Eurocreative (28 úvěrů v objemu 123 mil. Kč).

Udržitelné podnikové bankovnictví

V rámci strategie udržitelnosti byly definovány hlavní oblasti, na které se KB prioritně zaměřuje v oblasti korporátního bankovnictví:

• dekarbonizace průmyslu (transformace uhelného sektoru; úspory energií ve firmách i veřejném sektoru; přechod na obnovitelné zdroje energie; čistá mobilita),
• cirkulární ekonomika,
• úspora vody v průmyslu a zadržování vody v krajině,
• projekty s pozitivním sociálním dopadem (oblast modernizace zdravotnických zařízení, zdravotní péče, sociální péče či zaměstnanosti).

Aby Banka podpořila zájem firem i veřejného sektoru o oblast udržitelných financí, rozšířila balíček služeb podporujících udržitelné investování klientů, například o produkt Fotovoltaika za korunu. Kromě komplexního finančního a dotačního poradenství tak klientům KB nově nabízí:

• poradenství v oblasti nastavení ESG strategie podniků,
• stanovení uhlíkové stopy,
• poradenství v oblastech energetiky a obnovitelných zdrojů včetně zpracování energetických posudků, auditů a průkazů energetické náročnosti budov,
• poradenství v oblasti ekonomických i technických specifik projektu,
• přípravu a realizaci výběrových řízení pro soukromé i veřejné subjekty (včetně tzv. udržitelných a cirkulárních veřejných zakázek).

Komerční banka podporuje financování environmentálně a sociálně prospěšných projektů. Od dubna 2021 jsou investiční úvěry Bankou označovány, zda jsou přínosné z pohledu ESG. Toto ESG označování vychází z EU taxonomie a z kategorizace využívané v Société Générale. Pokud je úvěr označen jako ESG, Banka využívá podporu formou zvýhodněné úrokové sazby dotované ze speciální ESG obálky.

V roce 2019 se Société Générale stala signatářem tzv. Principles of Responsible Banking, čímž přijala závazek za celou skupinu SG zohledňovat principy trvale udržitelného financování ve všech činnostech a přijala vlastní cíle pro podporu Pařížské klimatické dohody. Komerční banka v této souvislosti a v zájmu budování dlouhodobě udržitelného podnikání a vlastní dobré pověsti implementovala z toho vyplývající zásady do své činnosti.

KB se zapojila do plnění ESG závazků skupiny Société Générale týkajících se kontroly environmentálních a sociálních rizik činností a projektů svých klientů, které financuje. Na začátku roku 2020 zavedla v korporátním bankovnictví systém řízení environmentálních a sociálních rizik (ESRM), který zohledňuje i požadavky dobrovolných pravidel pro posuzování větších průmyslových a infrastrukturních projektů Equator Principles a zajišťuje soulad s požadavky sektorových politik skupiny SG. V roce 2020 Banka začala u větších firemních klientů, kteří působí v sektorech potenciálně generujících klimatická rizika (např. energetika, doprava, hutnictví, těžba nerostných surovin, ropný průmysl a plynárenství), vyhodnocovat tzv. Indikátor klimatické zranitelnosti (Climate Vulnerabilty Indicator).

Posouzení environmentálních a sociálních (E&S) aspektů v korporátním bankovnictví KB se stalo součástí due diligence všech nových transakcí a součástí prověřování nových klientů v rámci procesu KYC. Posouzení E&S aspektů zahrnuje kontrolu vůči seznamu vyloučených subjektů a vůči seznamu citlivých činností a projektů, jakož i kontrolu vůči vylučovacím kritériím E&S sektorových politik (například nefinancování klientů a transakcí spojených se sektorem těžby uhlí a uhelné energetiky, nefinancování některých zbrojních vývozů) a prověření reputačních rizik klientů souvisejících s E&S aspekty. U klientů v sektorech se zvýšeným E&S rizikem jsou oni sami a jejich transakce posuzováni expertem KB na E&S rizika. Banka prostřednictvím bankovních poradců komunikuje své E&S standardy klientům zejména v citlivých sektorech a snaží se klienty podporovat při plnění těchto pravidel. Nejvíce se jedná o souvislost s energetickou transformací a klimatickými závazky Banky. U všech klientů v korporátním, municipálním a globálním bankovnictví je prováděna kategorizace ESG rizika. Experti KB provádějí podrobnou ESG prověrku u klientů s ročním obratem nad limitní velikost, dále u klientů, kteří působí v citlivých sektorech a jsou kategorizováni jako klienti se zvýšeným E&S rizikem. Výsledky ESG prověrky, které indikují vysoké riziko klienta nebo vyžadují od klienta nápravné kroky, jsou validovány pracovníky oddělení Compliance, případně jsou eskalovány do centrály Société Générale. V případech, kdy ESG rizika představují potenciálně i kreditní riziko, se k validaci ESG prověrky přistupuje vždy.

V roce 2021 prošlo 24 % aktivně financovaných klientů segmentu Global Banking podrobným posouzením ESG rizik.

Při implementaci ESRM systému byli v roce 2020 proškoleni všichni bankovní poradci a kreditní analytici v segmentech Podniky a municipality a Globální bankovnictví, pro které je ESRM systém povinný, a školení bude probíhat opakovat minimálně každé 2 roky. Navíc pracovníci těchto částí Banky v roce 2021 povinně absolvovali online kurz Řízení environmentálních a sociálních rizik, připravený skupinou SG.

V roce 2021 poskytla KB financování dvěma projektům, které jsou předmětem posuzování podle pravidel Equator Principles. Oba projekty byly kategorie C – projekty logistických center.

KB se aktivně zapojila do financování projektů úzce souvisejících s bojem proti klimatickým změnám. V roce 2021 Banka financovala deset projektů obnovitelných zdrojů energie a projekt modernizace městských tepláren a jejich přechodu od uhelných paliv na biomasu a plyn.

Pro poskytování poradenských služeb v oblasti dotací, energetiky, obnovitelných zdrojů, cirkulární ekonomiky a odpadového hospodářství KB zřídila speciální poradenský tým KB Advisory.

S cílem podpory udržitelného růstu klientů a českého průmyslu KB v březnu 2021 spustila novou webovou stránku Společně udržitelně ( splecne-udrzitelne.cz ). Na webu jsou publikovány informace z oblasti životního prostřední, cirkulární ekonomiky, ekonomiky i z oblasti sociální. Články a příklady z praxe přinášejí inspiraci o tématech ESG zejména pro firmy. Jednou za dva týdny je odesílán newsletter s výběrem nejzajímavějších aktualit. Na obsahu webu Banka spolupracuje s odborníky z CIRA Advisory.

Komerční banka, společnost VISA, HEUREKA a Asociace společenské odpovědnosti společně připravily projekt Udržitelný e-shop. Jeho cílem je identifikovat a označit e-shopy, které usilují o udržitelný provoz a myslí na dopady svého podnikání. Díky tomu se zákazníci, pro které je kritérium udržitelnosti důležité, mohou při nákupech snadněji rozhodnout. Projekt má zároveň podpořit a motivovat prodejce v přechodu na udržitelný model podnikání.

Digitální podnikové bankovnictví

Nové produkty či služby připravuje KB ve spolupráci s fintech společnostmi na platformě dceřiné společnosti KB Smart Solutions. V roce 2021 postavila KB Smart Solutions rovněž startupový projekt Finbricks, který dále testuje na trhu. Jedná se o openbanking službu, která pomáhá klientům získat přístup k základním bankovním operacím u všech jejich bankovních institucí skrze jediné jednoduché rozhraní. Za posledních 12 měsíců společnost významně vzrostla, aktuálně pokrývá služby již jedenácti klíčových českých bank a pracuje na pokrytí Slovenska, kde má již připojeno 5 bank.

Fintech společnost Roger, do které KB majetkově vstoupila v závěru roku 2020, začala v roce 2021 poskytovat služby firmám a zahájila přípravy na rozšíření digitálních nástrojů pro korporátní klienty (supply chain financing).

Loňské spojení KB a Direct Fidoo, které klientům prostřednictvím aplikace Fidoo přináší digitalizaci a následnou automatizaci interních procesů, KB v roce 2021 dále vylepšila. Jako jediná banka v ČR tak nabízí připojení firemních bankovních karet přímo do této aplikace, což ještě více zjednodušuje interní účetní procesy ve firmách.

V roce 2021 pokračovala Banka v trendu digitalizované výměny dokumentů mezi Bankou a klienty. Při využití nejen metod KB, ale i kvalifikovaného podpisu bylo v oblasti korporátního bankovnictví vyměněno téměř 44 tisíc dokumentů. V lednu KB rozšířila pro klienty možnosti odeslání bankovní zprávy pro účely auditu, kdy byla upravena elektronická Žádost o bankovní zprávu a nově zpřístupněna i v elektronickém bankovnictví včetně elektronických podpisů Banky. V dubnu Banka po ročním vývoji nasadila do pilotního a následně ostrého provozu novou aplikaci FINSTA, která se stane do budoucna jediným vstupním bodem pro správu finančních výkazů. Aplikace má v sobě implementované robotické zpracování doručených dokumentů, které umožní většinu výkazů zpracovat bez nutnosti ručního typování.

Přelomovou novinkou nejen v KB, ale na celém bankovním trhu bylo spuštění jednotné platformy pro elektronickou identitu BankID. Od března 2021 KB umožnila využívat BankID pro své individuální klienty, kteří měli možnost prostřednictvím KB klíče přihlásit se na Portál občana, případně využít BankID při daňovém přiznání či sčítání obyvatel. Ke konci září 2021 spustila KB službu BankID také pro své firemní klienty. Tedy možnost prostřednictvím BankID začít využívat služby u komerčních subjektů.

Ekonomické prostředí korporátního bankovnictví

Celý rok 2021 byl poznamenán pandemickou situací, která byla umocněna narušením globálních výrobních a dodavatelských řetězců. Jarní rychlé rozvolnění protipandemických opatření na chvíli skokově nastartovalo ekonomiku, nicméně hned v létě přišla první komplikace v podobě nedostatku surovin a materiálů (zejména čipů) ve většině průmyslových odvětví nebo ve stavebnictví. K tomu se ke konci roku přidal rychlý růst cen, tažený zejména energiemi. Nejistota a omezení plynoucí z konfliktu na Ukrajině, růst inflace, zvyšování úrokových sazeb ČNB jsou faktory, které budou ovlivňovat korporátní ekonomické prostředí i v roce 2022. Tyto faktory a volatilita na finančních trzích mohou nadále tlumit investiční aktivitu, zasaženou už od počátku pandemie v roce 2020.

Podniky a municipality

Konkurence v korporátním bankovnictví zůstala v roce 2021 velmi intenzivní. KB si však udržela v tomto segmentu vedoucí pozici, kdy její služby využívalo zhruba 45 % malých a středních podniků.⁹ Komerční banka stále zůstává jednou ze dvou největších bank ve financování veřejného sektoru s rostoucím trendem. KB obsluhuje nyní 52 % klientů z tohoto sektoru.¹⁰ Počet klientů se meziročně zvýšil o 6 % na 10 900, k čemuž přispěl i růst firem, které byly dříve obsluhovány v rámci sítě pro malé podniky a podnikatele.

V roce 2021 dále posilovala depozita, kdy se meziročně zvýšil jejich objem o 2,7 % na 196,1 miliardy Kč. I přes pandemickou situaci trh úvěrů podnikům a korporacím rostl a KB z toho profitovala i díky své iniciativě a podpoře v distribuci státní pomoci formou zaručených úvěrů. Objem financování poskytnutého Bankou se zvýšil oproti předchozímu roku o 6 % na 116,8 miliardy Kč. Roste rovněž financování veřejného sektoru, kde se na investicích do infrastruktury podílejí zdroje národní i strukturální fondy EU.

Spokojenost klientů v segmentu, vyjádřená ukazatelem Net Promoter Score, vzrostla a dosáhla hodnoty 44. Podobně tomu bylo u municipalit, kde skončila na hodnotě 43 na škále od -100 do 100. Klienti oceňovali zejména transparentnost, dodržování slibů, schopnost Banky reagovat na jejich potřeby a nabídnout vhodné produkty či služby. V neposlední řadě byl vysoce hodnocený i vztah s bankovními poradci.

Novinkou, kterou Banka reagovala na rostoucí zájem firem o komerční instalace fotovoltaických elektráren v rámci podnikových provozů, bylo spuštění produktu „Fotovoltaika za korunu“. Ten připravily společně KB, SGEF a ČEZ ESCO a v říjnu 2021 jej uvedly na trh. Prostřednictvím tohoto produktu si mohou firmy instalovat FVE panely např. na střechy svých průmyslových či skladových objektů, a to bez vstupních investic a starosti o provoz elektrárny včetně souvisejících administrativních či technických záležitostí. Investiční náklady firma následně splácí v cenách odebírané elektřiny z jejich fotovoltaické elektrárny, která se po 15 letech za 1 Kč stává jejich majetkem.

Globální bankovnictví¹¹

Komerční banka si stabilně udržuje silnou pozici v obsluze a financování velkých podniků s obratem nad 1,5 miliardy korun, přičemž portfolio a počet klientů v segmentu velkých podniků je poměrně stabilní. Mezi klienty KB patří okolo 56 % velkých společností v České republice s obratem přesahujícím 1,5 miliardy Kč.¹²

Banka klientům tohoto segmentu poskytuje úplnou nabídku bankovních produktů a služeb, včetně těch vysoce specializovaných, zejména v oblasti investičního bankovnictví, exportního, strukturovaného a syndikovaného financování. Zároveň přináší řešení pro unikátní transakce na bankovním trhu, a to i v oblasti primární emise domácích dluhopisů, M&A poradenství či v oblasti Real Estate. Nabídku doplňují služby dceřiných a sesterských společností poskytujících leasing nebo faktoringové služby. Klienti se mohou spolehnout na profesionální přístup a znalosti stabilního týmu bankovních poradců KB i zkušenosti a kontakty v mezinárodní síti skupiny Société Générale, zejména v oblastech financování zahraničního obchodu, přeshraničního platebního styku, mezinárodních cash poolingových struktur a investičního bankovnictví. Členství v opravdu globální bankovní skupině je v tomto segmentu významnou konkurenční výhodou KB, neboť Banka dokáže prostřednictvím SG zajistit korporátním klientům přístup ke službám všech hlavních světových finančních center.

Spokojenost velkých korporátních klientů s KB zůstává vysoká. Ukazatel NPS v tomto segmentu se v roce 2021 zvýšil a dosáhl hodnoty 60, což je nárůst o 8 bodů oproti roku 2020. Nejlépe jsou i nadále hodnoceny služby, šíře jejich nabídky a servis poskytovaný bankovními poradci.

Výše vkladů v roce 2021 zaznamenala meziročně nárůst o 0,5 % na 94,5 miliardy Kč. Celkový objem úvěrů (bez reverzních repo operací) v segmentu velkých podniků vzrostl o 8,1 % na 168,0 miliardy Kč.

Komerční banka, a.s., pobočka zahraničnej banky (KB SK)

KB SK je jedinou zahraniční pobočkou Komerční banky. Na Slovensku působí na základě jednotné bankovní licence vydané ČNB. KB SK je důvěryhodným finančním partnerem pro největší korporace působící na Slovensku i pro korporátní klienty skupin KB a SG, které na tomto trhu působí.

I přes dopady pokračující pandemie onemocnění Covid-19 se ekonomika v roce 2021 ve srovnání s rokem 2020 zotavila. Růst HDP se pro rok 2021 vrátil do kladných hodnot a v průběhu roku 2022 se očekává další zlepšení. Ekonomická důvěra na Slovensku však zůstává otřesená a investoři váhaví, což probíhající válečný konflikt na Ukrajině pravděpodobně ještě posílí.

Do výkonnosti KB SK se v roce 2021 promítla situace na slovenském trhu a otřesená důvěra investorů, vedoucí k nižším objemům úvěrů poskytnutých klientům ve srovnání s předchozími roky. Postupný posun zaměření KB SK na strukturovanější klientské transakce probíhající již několik let pomohl udržet dopad snižujících se marží na standardní korporátní financování na Slovensku a umožnil KB SK vykazovat meziroční nárůst generovaného čistého úrokového výnosu. Disciplinované řízení provozních výdajů bylo zásadní a znovu potvrdilo nízký poměr nákladů k výnosům ve srovnání s ostatními bankami působícími na Slovensku. Náklady na riziko v roce 2021 zůstaly ovlivněny pandemií a jejím dopadem na makroekonomickou situaci, cykličností některých sektorů a prudkým nárůstem cen energií, které zásadně ovlivňují podnikání klientů banky. Jejich meziroční pokles potvrzuje lepší stav ekonomiky a optimističtější výhled do dalších období. I když klienti KB SK prošli dalším náročným rokem, pobočka zaznamenala ve svém portfoliu velmi dobrou platební disciplínu, čímž potvrdila obezřetnost interních schvalovacích procesů KB SK a velmi úzký vztah s jejími klienty. KB SK dosáhla zlepšení čistého zisku s výrazným přispěním výnosů z poplatků z jednorázových transakcí.

KB SK, která má vedoucí pozici při financování zelené transformace, je hrdá na to, že v roce 2021 mohla spolu s dalšími čtyřmi místními a mezinárodními bankami rozšířit spolupráci s U. S. Steel Košice prostřednictvím nezajištěného revolvingového úvěru vázaného na udržitelnost.

Tým KB SK zůstal stabilní a jeho bankéři poskytovali služby klientům KB SK na vysoké úrovni. Ta byla opětovně potvrzena spokojeností klientů, kdy 78 % firemních klientů by banku doporučilo svým partnerům nebo kolegům. KB SK pravidelně shromažďuje zpětnou vazbu od klientů pomocí objektivních externích kanálů, jejichž výsledky pak vyhodnocuje, stanovuje priority a implementuje do svých individuálních řešení pro klienty. V roce 2021 KB SK dále posílila svou image banky dodržující sliby, která si váží partnerství a byla oceňována za silné zapojení svých poradců do obchodního úspěchu svých klientů. Banka dosáhla vynikajících výsledků v celkovém NPS díky faktorům, jako jsou dodržování slibů, transparentnost, podpora a řešení. Klienti oceňují profesionalitu a odbornost zaměstnanců a považují je za důležitý odlišující faktor v rámci bankovního sektoru. Spokojenost klientů a snaha překonat jejich očekávání zůstává hlavním hlediskem KB SK.

Investice KB SK do jejích systémů a procesů v průběhu roku 2021 řešily regulatorní požadavky a interní standardy Skupiny tak, aby zůstala pro své klienty bezpečným finančním partnerem. Banka zároveň v rámci svých výdajových plánů upřednostňovala řešení zvyšující komfort klientů při komunikaci s bankou na dálku. Bezpečnost zaměstnanců zůstala prioritou, a proto KB SK po celý rok fungovala v hybridním režimu zajišťujícím nepřetržitý servis pro klienty bez ohrožení zdraví zaměstnanců.

Investiční bankovnictví

Vývoj na finančních trzích loni v opakovaných vlnách ovlivňovala koronavirová pandemie. Tyto vlny se následně na finančních trzích odrážely ve střídání optimistických a pesimistických nálad, obzvlášť zřetelných na rozvíjejících se trzích. Mezi ty patří i trh s českou korunou, která zaznamenala v průběhu roku 2021 nebývale vysokou míru volatility. Nejslabší byla v březnu, kdy ekonomika pociťovala nejsilnější úroveň restrikcí za celou dobu pandemie, a v jednu chvíli se obchodovala i za 26,40 CZK/EUR. Poté však již s drobnými přestávkami postupně posilovala, a to až pod 25 CZK/EUR na konci roku. Pomohlo jí k tomu oživení ekonomiky, která v průběhu druhého až čtvrtého čtvrtletí rostla slušným mezičtvrtletním tempem kolem 1 %. Nejsilnější vliv však na posílení koruny vůči euru měl výrazný nárůst tržních úrokových sazeb a s tím související rozšiřování úrokového diferenciálu oproti eurovým sazbám. Česká národní banka totiž od konce června zvýšila základní úrokovou sazbu o 3,5 procentního bodu na prosincových 3,75 %. Nebývale rychlé a výrazné zvýšení tuzemských sazeb souviselo s neočekávaně rychlým růstem inflace, který se projevil také v nárůstu inflačních očekávání. Podle dat za loňský prosinec činil meziroční růst spotřebitelských cen 6,6 %.

Všechny tituly na pražské burze v roce 2021 posílily. Hlavní index PX v minulém roce prakticky neznal jiný směr než vzhůru. Za celý rok pouze ve dvou měsících (leden a červen) mírně klesl. Celkem si polepšil o 38,8 % (výnos včetně dividend 45,3 %) po ztrátě 7,9 % v roce předchozím. Velmi slušný výkon předvedly trhy v Evropě i v Americe, kdy opakovaně vylepšovaly své historické rekordy. Evropský STOXX Europe 600 v minulém roce dokázal vzrůst o 22,2 % (celkový výnos 25,8 %) a nejsledovanější světový akciový indikátor S&P 500 uzavřel loňskou seanci silnější o 26,9 % (celkový výnos 28,7 %), což je již třetí růstový rok v řadě. Nejlepší akcií byl v Praze v minulém roce relativní nováček, Česká zbrojovka. V prvním kompletním roce obchodování vzrostl o 72,8 %. Důvodem růstu byla akvizice legendární společnosti Colt a masivní poptávka zejména na zámořském trhu, který je pro zbrojovku zásadní. Na pomyslném druhém místě skončil ČEZ. Vysoké ceny elektřiny vyšroubovaly cenu jeho akcií o 60,6 %. Nezanedbatelný byl výkon finančního sektoru, kdy byl viděn i výkon i přes 50 %. Podstatnou korporátní akcí mezi bankami bylo schválení sloučení Monety a skupiny Air Bank, ke kterému by mělo dojít v roce 2022. Celkový objem obchodů na pražské burze se v minulém roce zvýšil o 12,1 % na 140,5 miliardy Kč. Bohužel v roce 2021 byly z pražské burzy staženy akcie PF Nonwovens (dříve Pegas, 7,5 % v 2021) a také Stock Spirits (42,3 % v 2021). V roce 2022 patrně stihne podobný osud akcie operátora O2 CR, kdy majoritní vlastník, skupina PPF, vytěsní minority, a také Avast, který se sloučí se společností NortonLifeLock a přestane se obchodovat.

Aktivita klientů na finančních trzích se v kontextu volatility na měnových a úrokových trzích, postupného znovuotevírání ekonomiky a ekonomického oživení výrazně obnovila především ve druhé polovině roku. Tyto příležitosti umožnily Investičnímu bankovnictví KB dosáhnout v roce 2021 mimořádného výsledku jak v oblasti Tradingu, tak i v oblasti Sales.

Výkonnost Tradingu vycházela z nastavení portfolia v očekávání zpřísnění měnové politiky, které se potvrdilo jako správné, což umožnilo těžit z pozitivního přecenění v důsledku růstu úrokových sazeb. Dále k výsledku přispěla zvýšená aktivita související jak s nárůstem objemu klientských obchodů, tak i v rámci tvorby trhu s českými státními dluhopisy.

V segmentu velkých korporací bylo výsledků dosaženo především díky mimořádné aktivitě v oblasti zajištění korunových sazeb v souvislosti s transakcemi našich klientů na kapitálových trzích a obnovenou obchodní aktivitou klientů.

V segmentu malých a středních podniků vedlo k vynikajícímu výkonu především využití digitální obchodní platformy pro měnové obchody a termínované vklady, kombinované se zaměřením na sofistikovanější produkty.

Pokud jde o obchody s finančními institucemi, i přes snížení tržní aktivity v porovnání s rokem 2020 a zesílenou konkurenci velkých mezinárodních bankovních skupin vstupujících na český finanční trh bylo v roce 2021 dosaženo lepšího výsledku, a to především díky několika významným transakcím na dluhových kapitálových trzích. Kromě těchto obchodních výsledků došlo z důvodu snížení napětí pozorovaného na úvěrových trzích k rozpuštění rezerv na riziko protistrany (Credit Value Adjustment).

Rok 2021 potvrdil, že trend zvyšování zájmu zákazníků o digitální kanály nebyl jen jednorázovou reakcí posílenou situací související s pandemií koronaviru, ale že je to trend, který přetrvává. I v roce 2021 stále více klientů aktivně využívalo platformu KB eTrading pro měnové obchody a termínované vklady. V květnu 2021 KB spustila novou digitální platformu Online Portfolio, která klientům umožňuje zadávat online obchodní pokyny pro cenné papíry kotované na Burze cenných papírů Praha. Tato digitální platforma se po roce provozu stala hlavním kanálem, přes který klienti KB využívají služeb obchodování s cennými papíry na pražské burze. KB bude i v následujících letech podporovat rozvoj a další investice do rozšiřování nabídky a funkcionalit digitálních platforem pro aktivity na finančních trzích.

Investiční bankovnictví KB se vydalo na mnohaletou cestu modernizace a digitalizace technologické platformy s cílem zlepšit zákaznickou zkušenost, rozšířit nabídku produktů a zlepšit kvalitu svých služeb. V roce 2021 byl zahájen významný projekt výměny základního systému pro obchodování a řízení rizik a od roku 2022 bude Investiční bankovnictví KB pracovat na integraci svých produktů a služeb do nové digitální banky KB.

Transakční a platební služby

Hotovostní platební styk

Ve srovnání s rokem 2020 byl hotovostní platební styk celkově o něco méně ovlivněn pokračující pandemií, protože docházelo, zejména v polovině roku, k určitému uvolnění a oživení ekonomiky v podnikatelském sektoru. Nejkritičtějším obdobím z pohledu zajištění peněžního oběhu pak bylo zřejmě období března v době lock downu s omezením pohybu obyvatel mezi okresy.

Vzhledem ke skokovému nárůstu míry inflace oproti cílové 2% hodnotě České národní banky pokračoval růst objemu oběživa (za rok 2021 o 19,2 miliardy Kč na více než 731 miliard Kč k 31. prosinci 2021), přesto celkové objemy hotovostních operací KB ještě nedosahovaly úrovně roku 2019.

V průběhu roku 2021 se začal naplňovat strategický plán KB Change 2025 v oblasti zvyšování automatizace hotovostního platebního styku. V polovině roku byla otevřena nově rekonstruovaná pobočka Praha-Dejvická v novém designu pro obsluhu klientů – pobočka budoucnosti v konceptu „New Digital Bank“. Její součástí je hotovostní samoobslužná klientská zóna přístupná v režimu 24 hodin/7 dní v týdnu. V pilotním režimu byla zóna nově vybavena kromě dvou recyklačních bankomatů také třemi novými typy zařízení pro automatizovanou obsluhu klientů – depozitním mincovním terminálem pro vklady mincí, výplatními schránkami umožňujícími výplatu hotovosti v uzavřeném obalu a automatem na rozměňování bankovek na mince.

V rámci ČR provozovala KB celkem 242 poboček (stejně jako v předchozím roce), z toho 139 poboček s pokladní a směnárenskou službou a 63 bezhotovostních poboček oprávněných přijímat hotovostní vklady v uzavřených obalech. Vklady hotovostí v uzavřených obalech s okamžitým připsáním částky vkladu na účet klienti KB mohli realizovat ve 202 vybraných obchodních místech KB.

KB pokračovala v posilování sítě bankomatů, jejichž počet v roce 2021 zvýšila na celkových 860 oproti 809 v roce předcházejícím. Počet vkladových bankomatů přesáhl již hranici 500, a KB tak potvrzuje roli lídra v rámci celé ČR v této oblasti. Přístrojů umožňujících vklad bankovek v české měně je ve srovnání s rokem 2020 o 73 více a z celkového počtu vkladových bankomatů bylo na konci roku 2021 vybaveno 326 přístrojů funkcí tzv. recyklace bankovek, která Komerční bance umožňuje zajistit ještě vyšší efektivitu provozu bankomatů.

Komerční banka provozuje bankomaty dvou dodavatelů. V roce 2021 zahájila migraci části svých přístrojů tak, aby celá bankomatová síť byla ve správě jedné firmy. V roce 2022 bude migrace dokončena. Přínosem tohoto kroku je větší efektivita při implementaci změn aplikovaných na celou síť, a tím i lepší služby pro klienty.

Průměrný vklad realizovaný prostřednictvím bankomatu meziročně opět vzrostl a pohyboval se na úrovni 28 tisíc Kč. Oproti roku 2020 se tak zvýšil o 3 tisíce Kč. Počet vkladových transakcí v závěru roku 2021 přesáhl 3 miliony, a ve srovnání s rokem 2020 tak vzrostl počet vkladových transakcí o téměř 170 tisíc.

Prostřednictvím svých bankomatů KB realizovala v roce 2021 už 56 % objemu a 93 % počtu všech klientských hotovostních operací (výběry + vklady).

Důležitost hotovosti se potvrdila v případě živelní katastrofy, která koncem června postihla oblast jižní Moravy, zejména Břeclavsko a Hodonínsko. Během několika okamžiků bylo větrnou smrští zasaženo několik tisíc místních obyvatel, kteří přišli nejen o přístřeší, ale ve spoustě případů i o osobní majetek, doklady a platební prostředky. Komerční banka zde naplnila svou roli jako součást kritické infrastruktury státu, kdy na základě požadavku vlády ČR o zajištění prostředků pro výplaty hmotné pomoci v nouzi občanům postiženým tornádem zajistila v průběhu několika hodin následujícího víkendu prostřednictvím svého cash centra v Brně a smluvní bezpečnostní agentury mimořádný převoz hotovosti do postiženého regionu, konkrétně do pobočky KB Hodonín, a umožnila tak mimořádnou výplatu hotovosti příslušnému Úřadu práce.

KB v oblasti směnárenské činnosti pokračovala v poskytování této služby našim občanům, a mohla jim proto zajistit např. chorvatské kuny na dovolenou do oblíbené jadranské destinace. Přestože celkové počty ani objemy transakcí nebyly na úrovni před pandemií – tzn. např. jako v roce 2019 – zůstala služba pro KB profitabilní.

Bezhotovostní platební styk

Banka zaznamenala významný meziroční nárůst v počtu tuzemských plateb o 6,3 %, ještě vyšší nárůst zaznamenal počet zahraničních plateb, a to o 10 % (z toho odchozí zahraniční platby 12,8 %), a rapidní nárůst vykázal i počet SEPA plateb, 17 % (z toho odchozí SEPA platby 20,3 %). Podíl SEPA plateb v eurech na celkovém počtu zahraničních plateb zůstal v loňském roce o něco vyšší než 87 %. Významně se zvýšil také počet klientů zadávající SEPA nebo zahraniční platby.

V roce 2021 se dále zvýšil podíl tuzemských mezibankovních plateb, které jsou zpracovány v reálném čase formou okamžité platby. U příchozích plateb je více než každá pátá platba připsána klientům KB na účet jako okamžitá platba. Podobně v Mobilní bance je téměř každá pátá odchozí platba provedena z účtů klientů KB jako okamžitá platba, přestože si klient musí stále zatím sám volit zpracování platby formou okamžité platby. Během 1. pololetí 2022 KB plánuje automatické zpracování odchozích plateb do jiných tuzemských bank podporujících přijímání okamžitých plateb formou okamžité platby, aniž by klient musel sám tuto formu volit.

Od podzimu 2021 Komerční banka umožňuje klientům pomocí funkce „Zaplať mi“ generující QR kód zjednodušenou iniciaci požadavku na provedení platby formou okamžité platby načtením tohoto kódu v mobilu. Zároveň tyto QR kódy obsahující příznak zpracování formou okamžité platby umějí KB číst a dle požadavku zpracovat nejen v mobilním, ale i v internetovém bankovnictví.

Podíl SEPA i zahraničních plateb v eurech, amerických dolarech, českých korunách, britských librách, švýcarských francích, dánských, norských a švédských korunách a kanadských dolarech, které KB připíše na účet banky příjemce ve stejný den, kdy klient zadá platbu, se zvýšil. Ve zrychleném režimu takto Komerční banka v roce 2021 zpracovala již 39,1 % SEPA plateb a 30,4 % zahraničních plateb ve vybraných měnách z jejich celkového počtu.

Vedle zobrazení výše poplatků za provedení tuzemské konverzní, cizoměnové, zahraniční či SEPA platby KB klientům zobrazuje rovněž informaci, kolik zaplatí za kurzovou marži při zadávání platby ve formulářích v mobilním a internetovém bankovnictví.

Klienti KB mohou nově v internetovém bankovnictví MojeBanka Business a Profibanka importovat dávky ve formátu XML nejen pro SEPA, ale i zahraniční a tuzemské platby.

V rámci transformace a digitalizace se podařilo přepnout zpracování všech odchozích i příchozích mezibankovních plateb zpracovávaných přes platební systém CERTIS od České národní banky z původního účetního systému na centrální zpracování plateb v interní aplikaci Payment Hub, zajišťující centralizované zpracování plateb v KB. Přes Payment Hub se podařilo také napojit zpracování plateb na aplikaci MultiCore, která zajišťuje správné zaúčtování plateb do jednoho ze dvou existujících Core účetních systémů Banky, ve kterém je vedený účet klienta.

V roce 2021 začala aplikace Payment Hub zpracovávat odchozí a příchozí tuzemské platby pro novou digitální banku. Dále byly položeny základy pro zpracování trvalých příkazů. V roce 2022 KB plánuje do aplikace Payment Hub integrovat všechny klientské trvalé příkazy a také zpracování karetních transakcí.

V oblasti plateb a otevřeného bankovnictví Komerční banka v roce 2021 pokračovala v dalším rozvoji platformy v rámci směrnice EU o platebních službách (PSD2) a přípravě dalších Open Banking API platebních služeb – konkrétně dávkového odesílání plateb přes API, které spustila do neveřejného pilotního provozu. Také se věnovala PSD2 dodávkám služeb pro NDB a též prošla odborným externím auditem bezpečnostních metod podle PSD2 založených na silné (dvoufaktorové) autentizaci. V roce 2021 Komerční banka aktivně poskytovala PSD2 služby prostřednictvím 27 licencovaných subjektů celkem, z toho bylo 14 platebních institucí (fintech společností) a 13 bank. Za rok 2021 KB z platebních účtů klientů odbavila více jak 28 milionů požadavků zaslaných přes PSD2 API rozhraní a zpracovala platby v celkové hodnotě převyšující 50,6 milionu korun.

Ke konci roku 2022 bude implementován projekt českých bank a České národní banky „Platba na mobil“, který klientům zjednoduší zadávání plateb s využitím mobilního čísla příjemce namísto nutnosti znát přímo číslo účtu příjemce.

Platební karty

I v roce 2021 došlo k výraznému nárůstu počtu i objemu karetních transakcí, a to o skoro 20 %. Nejvyšší nárůst je opět vidět u nákupů na internetu, kde došlo k nárůstu objemu o 39 % a počtu transakcí o 33 %. Významný růst je tentokrát i u karetních transakcí v kamenných obchodech, kde narostl objem o 15 % a počet o 16 %. Bezkontaktně bylo provedeno 92 % těchto transakcí. Nadále rostl podíl počtu mobilních plateb prostřednictvím chytrých telefonů a hodinek, který v uplynulém roce dosáhl 26 %, v objemu činil podíl 22 %. Nejvíce mobilních plateb je stále realizováno prostřednictvím Apple Pay, následuje Google Pay. I v roce 2021 Banka zajistila bezproblémové zpracování všech karetních transakcí navzdory jejich extrémnímu nárůstu.

KB v roce 2021 zrealizovala exkluzivní edici designových platebních karet League of Legend spojenou s unikátním eventem hledání soch hrdinů z této nejpopulárnější e-sportové hry, Banka tak získala od Agentury Dobrý den v Pelhřimově ocenění za vytvoření českých rekordů – Největší šifrovací hra a Největší šifrovací online hra. V rámci této edice KB jako jediná banka na českém trhu nabízí designy karet pěti vybraných hrdinů: Senna, Aatrox, Orianna, Aphelios, Nidalee. I nadále KB nabízí další unikátní designy platebních karet, a to se svými partnery Zoo Praha, Zoo Ostrava, Národní galerie Praha, PKF – Prague Philharmonia. Zcela nově nabízí Banka také karetní designy spojené s podporou českého hokeje.

V srpnu roku 2021 začala Banka vydávat ke studentskému účtu ECO kartu s 85% podílem recyklovaného materiálu a v tomto trendu bude pokračovat i v roce 2022.

V oblasti kreditních karet zůstává 4U karta s revolučně nízkou úrokovou sazbou a specifickou propozicí i nadále v rámci ČR zcela unikátní.

Pod značkou KB SmartPay KB v oblasti platebních karet nadále úspěšně rozvíjí obchodní alianci se společností Worldline. V projektu Česko platí kartou patří nabídky KB SmartPay k akvizičně nejúspěšnějším, v roce 2021 bylo zasmluvněno přes pět tisíc nových obchodníků. Díky rozvoji v oblasti e-commerce dosáhla tato aliance 32% meziročního nárůstu počtu zpracovaných karetních transakcí. Na sklonku roku 2021 byla spuštěna služba PayPhone, umožňující přijímat karty certifikovanou mobilní aplikací (tj. bez nutnosti použití platebního terminálu).

Trade Finance a Cash Management

Komerční banka potvrdila svoji tradičně silnou pozici na poli poskytování služeb obchodního financování korporátním klientům. Objemy trade finance prodejů meziročně narostly o více než polovinu. Nárůst Banka zaznamenala ve všech segmentech, přičemž nejvyšší nárůst zaznamenal segment velkých firem. Přes přetrvávající nepříznivé ekonomické podmínky externího prostředí se Banka vrátila k růstovému trendu z pohledu výnosů, kdy se čisté provozní výnosy z obchodů trade finance meziročně zvýšily o téměř 10 %.

K výborným výsledkům přispěly investice do další digitalizace procesů, a to jak uvnitř Banky, tak vůči klientům. Zbrusu nová moderní aplikace pro online komunikaci s Bankou přináší klientům kompletní digitální řešení zejména v oblasti bankovních záruk. Současně s novým klientským trade finance portálem KB vyměnila také interní systém, což umožnilo optimalizaci návazných procesů, a od druhé poloviny roku je tak proces vydávání bankovních záruk téměř bezpapírový.

Služby a produkty Komerční banky v oblasti cash managementu si udržují vysoký standard ve srovnaní s konkurencí na tuzemském trhu, což potvrzuje potřetí ocenění Cash managment market leader 2021 od časopisu Euromoney. V mezinárodním měřítku získala další cenné zkušenosti v obsluze mezinárodních skupin, kdy Banka v případech českých nadnárodních klientů hrála hlavní koordinační a komunikační roli v rámci skupiny Société Générale.

Vybrané ukazatele v oblasti platebních služeb

1  https://www.kb.cz/cs/podpora/vztahy-se-zakazniky/reseni-stiznosti-a-reklamaci.

2 Bez kolísavých reverzních repo operací s klienty, ale včetně dluhopisů vydaných klienty KB a držených Bankou. Jelikož hodnota reverzních repo operací byla na konci obou let 2020 i 2021 nula, zůstávají čísla nezměněna i při zahrnutí reverzních repo operací.

3 Včetně financování od společnosti Factoring KB a financování prodejců aut od skupiny ESSOX.

4 S vyloučením kolísavých repo operací s klienty. Celkový objem „Závazků vůči klientům“ stoupl o 5.6 % na 956,9 miliardy Kč.

5 Hrubá výše úvěrů snížená o objem opravných položek.

6  https://www.kb.cz/cs/o-bance/vse-o-kb/podnikame-udrzitelne/ekonomicka-udrzitelnost#sfdr.

7  Zdroj: Výkazy jednotlivých českých bank.

8  https://www.nastartujtese.cz/.

9 Zdroj: Registr ekonomických subjektů ČSÚ, databáze klientů KB. 

10  Zdroj: Registr ekonomických subjektů ČSÚ, databáze klientů KB. 

11  Tato část pojednává o obsluze klientů v České republice. Aktivity pobočky KB na Slovensku jsou komentovány v následující části.

12 Zdroj: Registr ekonomických subjektů ČSÚ, databáze klientů KB.